Отрасли страхования

Отрасли страхования

В настоящее время гражданский кодекс Российской Федерации предусматривает три основных отрасли, входящие в страховую сферу нашего государства.

К данным отраслям относятся: личное, имущественное страхование и страхование ответственности.

Отрасли страхования в России

Что подразумевает под собой такая отрасль страхования, как имущественная страховка?

Данная отрасль выступает в роли определенной системы отношений, которые существуют между страховой организацией и клиентом, с целью осуществления охраны имущественных интересов человека, предоставляющие ему право пользования, обладания или распоряжения каким-либо видом имущества.

В роли субъектов такого страхования выступают страховые компании, клиенты, а так же выгодоприобретатели.

Предоставление страховки осуществляется юридическим и дееспособным физическим гражданам. Данный вид граждан, в прибыль которых оформляются документы страхования, называются выгодоприобретателями.

Какое-либо имущество, которое имеет физическое лицо, представляет собой объект страхования.

К страховым эпизодам, которые, как правило, оговариваются в страховом договоре имущества, относятся уничтожение, пропажа или повреждение.

В случае уничтожения имущества подразумевается то, что его восстановление будет требовать гораздо больше средств и затрат, чем фактическая цена данного имущества.

Повреждение представляет собой тот случай, когда имущество можно будет восстановить с помощью ремонта, для дальнейшей эксплуатации его по назначению.
Под пропажей какого-либо имущества считается его потеря в результате тех или иных причин, когда нет признаков уничтожения.

Например, у человека можно просто своровать или похитить имущество, так же оно может пропасть без вести.

Людям, которые заключают данный вид страховки, а именно отрасли страхования, возмещается ущерб в результате повреждения, пропажи или уничтожения имущества, которые были вызваны во время определенных страховых происшествий.

К таким событиям можно отнести: пожары; чрезвычайные происшествия; противозаконные действия, в том числе воровство; наезд автомобилей и так далее.

Согласно закону к страховым ситуациям не могут относиться: влияние радиоактивности или тому подобного поражения; действия, связанные с военными мероприятиями; конфискация или действия, которые относятся к распоряжениям органов административного руководства.

  • Личное страхование играет роль охраны человека от случаев, которые могут представлять угрозу жизни, состоянию здоровья и трудоспособности.
  • Главной отличительной особенностью данного типа страхования от страхования имущества выступает покрытие не физического урона, а оплата страховой суммы в качестве возмещения затрат, которые были осуществлены в результате наступления страховых ситуаций.
  • Обратим внимание, что личное страхование подразумевает так же осуществления накоплений.

В качестве субъектов данного страхования выступают страховая компания, клиент, который оформляет страховку, непосредственно застрахованное лицо, а так же выгодоприобретатель.

Клиент или страхователь, это лица, которые относятся к физическим или юридическим типам граждан, занимающиеся оформлением страховки, так же в их обязанность входит выплата страховых взносов.

В обязанности сотрудника страховой компании входит установка возрастных ограничений.

Страховые ситуации, присутствующие в специальных документах страхования жизни, заключаются в следующим: дожитие человека до окончания срока страхования; смерть в период действия страховки; дожитие до включенном в страховке возраста; дожитие до возраста, когда человек выходит на пенсию.

Размер страховой ответственности должен соответствовать списку рисков, которые покрываются согласно документам страховки. Страховая сумма, как правило, характеризует количественную отметку уровня ответственности страхового сотрудника.

Однако в некоторых ситуациях специалисты фирм страхования, руководствуясь правилами, устанавливают минимальный размер страховой суммы.

  • Наиболее популярным типом личного страхования в настоящее время является страхование от несчастных случаев.
  • Если выразится простыми словами, то объектом страхования, который содержит данный договор страхования, является имущественные интересы людей, относящиеся к причинению вреда здоровью и смерти застрахованного человека в итоге несчастного случая.

В данном случае, страховая защита осуществляется в виде страховой выплаты, которая компенсирует минимальные доходы или увеличивает расходы потерпевшего или его родственников.

К несчастным случаям относятся непредвиденное, быстрое негативное воздействие на здоровье или жизнь человека, в результате которого была причинена смерть или вред здоровью человека.


Источник

Спасибо за ваше внимание к нашей публикации.

Иск страховой компании Россия

Иск страховой компании Россия

В начале этой неделе страховая компания «Россия» подала иск в арбитражный суд Москвы по поводу собственного банкротства. Рассмотрение дела планируется в ближайшее время.

Стоит напомнить что еще осенью этого года одна из крупнейших компаний, занимающихся ОСАГО, «Россия» потеряла доверие Центробанка и лишилась лицензии.

Причиной столь жестких мер стал факт отсутствия у компании действующих активов. Как только «России» было выдвинуто предупреждение, ее действующее руководство объявило о своей отставке.

Как объяснили руководители компании, их деятельность по восстановлению страховой компании «Россия» бессмысленна без лицензии.

Не получив подтверждения от руководства о наличии каких-либо активов, Центробанк окончательно отозвал лицензию, тем самым подтвердив окончание страховой деятельности фирмы.

«Россия» входила в число пятнадцати крупнейших компаний, занимающихся автостраховкой. Более шестисот тысяч рядовых клиентов остались без ОСАГО. Этот факт серьезно подорвал доверие обывателей к системе автостраховки ОСАГО, снизив число клиентов других фирм.

Крах страховой компании «Россия» нанес серьезный урон рынку автострахования. О восстановлении компании речь не идет. Банкротство подтверждено, а другим автостраховщикам остается лишь отвечать на иски обманутых страхователей и надеяться на изменения в законодательстве ОСАГО в следующем году.
 

О планируемых изменениях на рынке ОСАГО читайте в статье Реформа ОСАГО страхования


Источник

Спасибо за ваше внимание к нашей публикации.

Получить ОСАГО без страхования жизни

Получить ОСАГО без страхования жизни

Современное страхование автомобиля без страхования жизни вполне возможно. В соответствии с законом, никто не в праве навязывать автовладельцу дополнительную страховку.

Страховые компании, пользуясь недостаточной информированностью людей, заставляют совершать дополнительные платежи и оформлять дополнительные страховки.

Государство ведет борьбу с такими компаниями, так как их действия нарушают законодательство. Если вы столкнулись с такой ситуацией, нужно записать, или заснять факт отказа страховщика от оформления ОСАГО.

У вас будет очень сильная позиция в суде и страховая компания в итоге застрахует вас и оплатит все судебные расходы.

При оформлении автостраховки, не нужно торопиться и тогда вы можете оформить ее без переплаты. У некоторых страховщиков есть партнеры и если вы откажетесь от страхования жизни, они предупредят коллег и застраховать автомобиль вам будет трудно.

В таком случае, нужно сразу же собирать доказательства и обращаться в антимонопольный комитет, либо суд, это решит все ваши проблемы.

Страховщики будут вам объяснять, что они по приказу начальства не имеют права страховать автомобиль без страхования жизни.

По их словам, они не имеют права даже обсуждать этот приказ, однако никакие приказы не могут быть выше закона. Суд вы обязательно выиграете, но так как эти тяжбы всегда длятся достаточно долго, то лучшим вариантом будет обратиться к более честному страховщику, тем более, что таких компаний сейчас очень много. Получить ОСАГО без страхования жизни вполне реально и законно

Обязательное страхование жизни при ОСАГО, абсолютно излишне, потому что при ДТП водитель сам наносит вред другим, а на оздоровление придется, потом тратить свои деньги.

Некоторые страховщики предлагают застраховать жизнь пешеходов, пассажиров и других пострадавших в ДТП. Если наступит страховой случай и с водителем, что – то случится, то страхователь получит возмещение, которое будет зависеть от того, насколько серьезен страховой случай.

Обязательное страхование жизни может помочь в том случае, если виновником ДТП стал застрахованный водитель, либо он сам был в роли пешехода при наступлении ДТП.

Однако у такого договора есть и недостатки, его можно расторгнуть раньше срока по многим причинам. Чаще всего это смена владельца машины. Если кто – то приобретет застрахованный автомобиль, при этом срок страховки еще не истечет, то договор все равно будет аннулирован, правда страховая компания в этом случае должна будет вернуть определенную сумму страховой премии, но это весьма длительная и трудная процедура.

Многие автовладельцы задумываются о том нужно ли им страховать жизнь, платить деньги за это, а потом, продав автомобиль мучительно их возвращать, поэтому многие и отказываются, в любом случае, по закону эта процедура не является обязательной.

Страхование автомобиля ОСАГО

Страхование автомобиля ОСАГО ввели в 2004 году, автолюбители до сих спор спорят о том, насколько полезен этот договор, оформили его около половины автолюбителей. Недостатками страховки считаются невысокое качества обслуживания.

Страховое возмещение составляет только 400000 рублей. Если у вас дорогая машина, то излишек придется оплачивать самостоятельно. Если же у вас небольшие повреждения, то документов нужно собирать столько же как и при серьезной аварии.

Страховка не покрывает ущерб, если он получен на территории какой – либо организации. Помимо ОСАГО есть другие варианты застраховать автомобиль, к примеру страховка авто КАСКО которая становится все более популярной.

Это страхование транспортных средств от угона или ущерба, при этом перевозимое имущество и ответственность, перед третьими лицами, этой страховкой не страхуются.

Процедура точно такая же, страхователь выплачивает страховщику страховую премию, а тот при наступлении страхового случая возмещает убытки в пределах страховой суммы.

Если вы запланировали автомобильное путешествие за границу, вам потребуется грин карта на автомобиль которую оформляют перед выездом.

Этот полис поможет вам компенсировать ущерб за рубежом, если в ДТП будет виноват иностранный автомобиль. Сумму возмещения каждое государство устанавливает самостоятельно.

Оформить карту можно на любой срок от 15 дней до года, при этом стоимость не будет зависеть от стажа и возраста страхователя, получить его может любой человек, имеющий международное водительское удостоверение.

Оформить такую карту можно за несколько минут, важно знать страну, в которую вы хотите поехать и срок вашего пребывания там.

Сегодня езда без страховки в РФ запрещена, это нарушение может повлечь серьезные штрафы. Всегда проверяйте актуальность своего полиса, он всегда должен находиться в автомобиле.

В этом году, штрафы за отсутствие страховки несколько изменились. Водитель может оплатить меньший штраф, если полис по какой – то причине остался дома, в этом случае, придется оплатить только 500 рублей.

Полицейский выпишет штраф на эту сумму, а водитель должен в ближайшее время продемонстрировать ГИБДД актуальный полис. Если же у полиции возникнут подозрения, что у водителя нет страховки, ему может быть запрещено эксплуатировать автомобиль и изъяты номера на время проверки полиса.

Начиная с этого года, в РФ нельзя водить чужие машины. Водитель может садиться за руль только того автомобиля, в страховку которого он вписан, поэтому за такое нарушение можно получить штраф 500 рублей, а также с автомобиля могут быть сняты номера, пока водитель не приобретет новый полис или не впишется в имеющийся.

Эти меры призваны осложнить жизнь угонщикам автомобилей. Если водитель отказался от ОСАГО, то при каждой остановке он может быть вынужден платить штраф 800 рублей, но в принципе, полиция быстро снимет номера и запретит пользоваться автомобилем до оформления страховки. В целом, нужно сказать, что в интересах водителя иметь страховку ОСАГО, как бы ни было долго ее оформлять.  


Источник

Спасибо за ваше внимание к нашей публикации.

Актуальные цены на автострахование сегодня

Актуальные цены на автострахование сегодня

К сожалению, или к счастью, точную сумму, которую вам придется заплатить страховой компании, при покупке полиса автострахования, в состоянии назвать только ваш страховой агент.

Этот факт отчасти негативный, так как не каждый автолюбитель, особенно начинающий, может адекватно оценить стоимость того или иного автострахования, а значит очень легко может быть обманут.

Плюсы же различия цен в том, что вы можете выбирать подходящую страховую компанию самостоятельно. Отсутствие монополии на этом рынке создает здоровую конкуренцию, страховщики заинтересованы в снижении цен и предложении выгодных условий.

Итак, автострахование цены на которое могут быть разными, является обязательным в нашей стране. Волей неволей, но приобрести полис автострахования, если конечно вы не хотите иметь проблем с законом, вам придется. Как же определить, какая цена оптимальна?

Цены на автострахование КАСКО и ОСАГО

ОСАГО страховка есть у каждого второго водителя. Не стоит думать, что приобретение такого полиса избавит вас от проблем, особенно финансовых.

При покупке такого полиса стоит, в первую очередь, помнить, что выплаты по ОСАГО едва покроют затраты на ремонт автомобиля. Ваш автомобиль, к примеру, припаркованный у супермаркета, не защищен от случайных царапин нерадивых водителей.

Такие потери и повреждения компенсируется КАСКО, но не ОСАГО. Именно поэтому, не смотря на ощутимо высокую цену, все чаще мы приобретаем КАСКО. Этот полис покроет и ремонт после аварий, и техническое обслуживание, и даже угон автомобиля.

Не секрет, что на ОСАГО автострахование цены гораздо ниже, нежели чем на КАСКО. Очень сложно посчитать средний тариф на последний.

Тарифный план автострахования учитывает сразу несколько параметров, их показатели в совокупности составляют стоимость полиса.

Так, на величину стоимости зависит отечественный ли у вас автомобиль, или же зарубежного производства.

Естественно, на расчет вашего тарифа повлияет также возраст авто, его стоимость и мощность, стаж вашего вождения и количество произошедших ранее страховых случаев.

Если стоимость ОСАГО определена законом, и составляет чуть более полутора тысяч рублей, то по КАСКО вы заплатите почти 7 процентов за иностранный или отечественный автомобиль. В свою очередь, проверить ОСАГО вы можете в любом отделении страховой компании.

Возможно ли снизить эту стоимость? Все зависит от страховой компании, куда вы обратитесь. Рассчитывайте тариф, исходя из личных показателей вашего автомобиля: учитывайте, насколько он изношен, высока ли вероятность попадания в аварию, частоту появления мелких повреждений, технику своего вождения.

Как снизить стоимость КАСКО?

Опять же, стоит сразу отметить, что стоимость КАСКО напрямую зависит от выбранной вами страховой компании. Поэтому, к этому выбору отнеситесь ответственно.

Большинство компаний организуют разного рода акции и проекты, которые делают цены на КАСКО ниже.

Например, одной из самых популярных акций сегодня является бонусы для аккуратных водителей. Если вы за определенный срок вождения не попали ни в одну аварию, в столкновениях замечены не были, компания вполне может предложить вам весомую скидку на КАСКО.

Еще одна возможность снизить цены на автостраховку – приобрести пакет комплексного страхования. Однако такая услуга удобна далеко не всем. Порой, водителю легче заключить договор по конкретным пунктам, нежели приобретать весь пакет.

Некоторые страховые компании очень любят «перебежчиков» — клиентов, переносящих свою страховку в другую компанию после наступления страхового случая. Таким клиентам может быть предоставлена весомая скидка, около десяти процентов.

Дешево – значит хорошо?

Опытный водитель с уверенностью скажет – не стоит гнаться за слишком низкими ценами. Исход такой страховки можно предугадать: либо компания-страховщик в скором времени объявит о своей несостоятельности, либо страховые агенты попытаются обмануть вас каким-то образом.

Умеренно высокие цены, договор, прописанный до мелочей, и не имеющий замысловатых условий, известность и надежность компании – вот залог удачного подписания договора.

Автострахование и цены на него зависит от множества факторов. Выбирать, сэкономить вам или же переплатить, остается вам.

Рекомендуйте наши статьи своим друзьям и знакомым!


Источник

Спасибо за ваше внимание к нашей публикации.

Страховые компании России

Страховые компании России

Выбор страховой компании может встать перед любым гражданином, даже тем, кто уже раньше приобретал полис.

Особенно это актуально для тех, кто имеет неудачный опыт с предыдущей организацией по предоставлению аналогичных услуг.

На данный момент страховые компании предлагают широкий спектр предложений и пытаются любыми способами завлечь клиента. Но как правильно выбрать надежную организацию, чтобы потом алеть долгие годы?

Как выбрать лучшую российскую страховую компанию

Чаще всего люди, которые оценивают разные предложения, обращают внимание на следующие факторы:

  • удобное расположение офиса страховщика, близость от дома или работы;
  • оптимальная ценовая политика на необходимые услуги;
  • отзывы друзей, знакомых, пользователей в сети интернет о страховых компаниях. д.);
  • убедительность страхового агента.

На самом деле ни одних из выше представленных факторов не должен являться определяющим.

Обращать внимание стоит на надежность и готовность оперативно выполнять свои обязательства.

Множество страховых компаний России гонятся за прибылью, поэтому их услуги часто не соответствуют заявленным, а выплаты оказываются ничтожно низкими, да и добиться их сложно.

Если застраховаться в таком ненадежном месте, могут возникнуть проблемы в последующем, если до страхового случая все-таки дойдет.

Желательно перед окончательным выбором страховой компании ознакомиться с ее условиями на официальном сайте или позвонить по телефону.

Стоит провести анализ услуг разных компаний и посмотреть информацию на независимых аналитических форумах – там предоставляется более правдоподобная информация, нежели в группах социальных сетей, блогах, где отзывы могут быть заказными и отличить таковые от настоящих сложно.

Лучшие российские страховые компании

Страховые России предлагают довольно широкий спектр услуг.

У потенциального клиента есть широкий выбор. Но как не ошибиться с этим выбором?

Можно ознакомиться с рейтингом самых крупных и надежных страховых компаний, которые работают на территории России.

ВТБ Страхование

втб

Работает давно, больше 15 лет на рынке нашей страны.

В 2015 году страховая компания ВТБ получила рейтинг А++ (максимальный, который можно только получить).

В услуги входит страхование имущества, автомобильная программа, программа по гарантии выплат в связи с заболеваниями или смертью, ДМС и прочее.

Недостаток — долгое рассмотрение поступающих заявок на выплаты.

Страховая компания РОСГОССТРАХ

Росгосстрах

Имеет огромное количество филиалов, является старейшей страховой компанией РФ.

Рейтинг надежности в 2014 году равен уровням ААА и А++.

Оказывает весь спектр услуг для юридических и физлиц. Но в ряде офисов были замечены случаи, когда агенты буквально принуждали клиентов покупать дополнительные слуги, из-за чего временно компания была лишена оформления полисов ОСАГО.

Из плюсов страховой компании Россгострах: удобное расположение офисов, а также необходимое количество страховых агентов.

Из недостатков:

  • частый отказ в выплатах;
  • особенно по автострахованию;
  • долгое ожидание выплат;
  • низкий уровень ответственности.

Страховая РЕСО-Гарантия

ресо

Имеет лицензию на предоставление порядка 100 страховых услуг.

Многие страховые компании ОСАГО просто меркнут по отношению с СПАО РЕСО-Гарантия. Считается, что это одна из лучших структур по оказанию услуг автострахования.

Из минусов многие выделают некомпетентность сотрудников, но это касается не всей сети, а некоторых офисов.

Страховая компания группа СОГАЗ

согаз

Одна из системно значимых компаний РФ.

Работает не только в России, но и за ее пределами. Является спонсором Континентальной хоккейной Лиги. Но из минусов также выделяют навязывание дополнительных услуг или отказ в получении ОСАГО без страховки жизни, однако добиться предоставления только нужных услуг все-таки можно.

Страховая компания АльфаСтрахование

альфатсрахование

Надежность оценивается в показателе ВВ (ruAA).

Довольно неплохой рейтинг в совокупности с большим спектром предлагаемых услуг клиентам, которые являются представителями компаний, а также обычными частными лицами.

Есть еще ряд довольно распространенных и хороших организаций, работающих на территории России.

Среди других не менее хороших страховых компаний можно выделить:

  • страховая группа «Согласие» (компания надежная, но некоторые жалуются на низкую оценку выплат);
  • САО ВСК (правила страхования тут непонятны для многих, скорее всего из-за ориентации на юрлиц);
  • «Группа Ренессанс Страхование» (она обслуживает большинство медицинских учреждений, туристические компании, автомобильных дилеров. Полисы отличаются небольшой стоимостью).

Все вышеперечисленные страховые компании имеют высокий уровень надежности и обслуживания, даже несмотря на некоторые свои недостатки.

Всегда будут клиенты, которые чем-то недовольны, даже если работа была выполнена безукоризненно.

Исходя из общего рейтинга и обшей оценки, данные российские компании являются лидерами в сфере предоставления страховых услуг.

Их сервис полностью соответствует заявленному, хотя и бывают некоторые исключения из правил.


Источник

Спасибо за ваше внимание к нашей публикации.

Расчет страховки ОСАГО 2015

Расчет страховки ОСАГО 2015

Одной из самых актуальных проблем на отечественном рынке страхования является несовершенство системы ОСАГО (обязательного страхования автогражданской ответственности).

Как и во многих других системах страхования, самая главная проблема ОСАГО – это отсутствие четкой системы выплаты компенсаций.

Исходя из этой проблемы, следует ряд других – длительный процесс рассмотрения сумм выплат, постоянные нарушения установленных сроков и навязывание иных страховых услуг, связанных с ОСАГО.

Все проблемы ОСАГО имеют двухсторонний характер. С одной стороны – автомобилисты жалуются на саму систему ОСАГО, а сами страховщики постоянно гласят о ее невыгодности и даже убыточности.

Нужно признать, что в России страховой рынок еще недостаточно развит. Многие страховщики используют черные методы продвижения своего бизнеса.

Причина всех сложностей на рынке ОГАСТО кроется в несовершенности российской модели страхового рынка. Самая главная проблема всех страховых компаний это то, что все работники этих компаний получают доход с продаваемых полисов.

В развитых странах деньги, полученные за проданные полисы, вкладывают в инвестиции и с них получают основной источник дохода.

Корнем всех проблем, связанных с системой ОСАГО является не доскональность системы проведения компенсаций по страховкам.

Как произвести расчет страховки ОСАГО 2015?

Сегодня на законодательном уровне решается вопрос о стабилизации компенсационных выплат по ОСАГО. Главная цель изменения закона – сделать полис ОСАГО более продуктивным по отношению к автомобилистам.

Одна из главных задач будущих реформ в области отечественного страхования – стабилизация тарифов. Расчет страховки ОСАГО 2015 будет иметь новую форму, которая значительно усложнится.

Теперь он будет более точен и объективен к каждому отдельному автомобилисту, как утверждают сами страховщики.

Кроме того, что улучшится система расчета по полису ОСАГО, для владельцев автомобилей повысят суммы выплат в качестве компенсаций. Эксперты утверждают, что за 2015 год сумма компенсаций возрастет на 30-40%.

Таким образом, полис ОСАГО будет стоить примерно 2500 – 2800 рублей.

  • Многие экономисты говорят, что цена полиса может возрасти значительно выше 30-40%. Они опираются на данные российской экономики. Дело в том, что большинство товаров, связанных с автомобилями закупают за рубежом в американских долларах. Поскольку курс рубля по отношению к доллару не стабилен, существует угроза еще более значительного подорожания полиса.
  • Многие страховые компании утверждают, что их деятельность во многих регионах РФ убыточна. Поэтому их главным требованием является пересмотр региональных тарифов системы ОСАГО.
  • Представители страховых компаний гласят, что при смене региональных тарифов будет учтен территориальный коэффициент каждой области РФ. В Москве и Санкт-Петербурге тарифы останутся прежними.

Больше всего пострадают водители Челябинской, Амурской и Мурманской областей. Там цена страховки на автомобиль взлетит на 45-60%, а на Камчатке и вовсе – на 75-80%.

Кроме того, страховщики сообщают, что минимальный срок полиса ОСАГО теперь будет равен одному году. Раньше, например, страховку можно было купить на полгода, в 2015 году такого уже не будет.

Среди многочисленных минусов системы ОСАГО в 2015 году можно найти и плюсы, среди которых – увеличение сумм выплат автомобилистам, причем минимальная сумма компенсации будет составлять 500 000 рублей, что значительно превышает сумму компенсации прошлых годов. Кроме того, каждый поврежденный автомобиль страховым компаниям обойдется как минимум в 400 000 рублей.

Таким образом, сколько стоит страховка на автомобиль, будет зависеть от двух основных факторов – от самого автомобиля, длительности страхового полиса и региона, в котором вы проживаете.

Одним из ключевых решений новой системы расчета цены системы ОСАГО является отмена закона, согласно которому изношенность автомобиля влияет на его страховку.

В течение 2015 года этот закон могут отменить. Таким образом, изношенность автомобиля ни коем образом не будет влиять на цену полиса и на сумму компенсации автомобилисту.

Вместо того чтобы учесть изношенность автомобиля при оформлении полиса, отечественные страховщики значительно расширят базу тарифов ОСАГО, чтобы максимально угодить водителям автомобилей.

Как утверждают специалисты, новая система расчета страховки ОСАГО не улучшит положение автомобилистов. То, что сумма выплат возросла, вовсе не значит, что ее будут получать все владельцы страхового полиса.

Увеличение суммы компенсации привело к тому, что и правила ее получения будут в разы ужесточены и отечественным автомобилистам теперь намного сложнее будет «выбить» свои деньги у страховых компаний, а выплаты со стороны компаний сократятся в несколько раз.


Источник

Спасибо за ваше внимание к нашей публикации.

Обязательное медицинское страхование. За и против

Обязательное медицинское страхование. За и против

Обязательное медицинское страхование – крупный раздел страхования, который обеспечивает всем гражданам страны возможность получать медицинское обслуживание. В независимости от того, сколько вам лет, трудоустроены ли вы, какого вы пола, при наличии полиса вы получите необходимую медицинскую помощь.

Система страхования жизни и здоровья включает в себя не только страхователей и страховщиков. Вопросами страхования жизни также занимаются фонды, региональные и территориальные, медицинские и страховые организации, медицинские учреждения.

Главная особенность обязательного медицинского страхования, естественно, в том, что оно должно быть осуществлено обязательно. Если вы работаете, договор заключается через вашего работодателя, если же нет, то этим занимается государство.

Правила страхования, которое называется обязательным, определяются государством. Порядок его регламентируется законом, соответственно, нарушение его недопустимо.

Особенности обязательного медицинского страхования

Обязательное медицинское страхование защищает от всех видов рисков: от несчастных случаев, до чрезвычайных происшествий.

Стоит заметить, что при обязательном страховании не так важно, платите ли вы взносы. Формируется бюджет обязательного медицинского страхования за счет взносов и выплат организаций и взносов предприятий.

Некоммерческая основа медицинского страхования предполагает то, что все застрахованные люди уравнены в своих правах. То есть от медицинских организаций вы можете требовать только те услуги и медикаменты, которые определены территориально в вашем регионе.

Если же какой-то услуги не предусмотрено, вам ничего не остается, как платить за нее дополнительно медицинскому учреждению. Пожалуй, это один из самых неудобных моментов обязательного страхования.

Еще одна особенность, которая приходиться по душе далеко не всем, это то, что сумма страховых выплат также регулируется государством. Вы не можете требовать большую сумму, чем она определена фондом обязательного медицинского страхования.

Контроль работы страховой системы также производится государственными органами. По большому счету, обязательное медицинское страхование – огромный отлаженный механизм, где не учитываются пожелания и требования каждого из граждан.

Несомненным плюсом такого страхования будет то, что оно обязательно! Не исключено, что без обязательных полисов, вся система здравоохранения обрушилась бы. Наличие договора страхования в любом случае гарантирует вам первую медицинскую помощь, лекарственное обслуживание, услуги врачей.

Однако, стоит заметить, что не вся система здравоохранения является бесплатной для рядовых граждан. Не смотря на то, что существует договор об обязательном медицинском страховании, многие услуги остаются платными.
В нашей стране *обязательное медицинское страхование* стало привычным и обыденным, тогда как в других странах более популярно добровольное медицинское страхование

Что такое добровольное медицинское страхование?

Как это уже понятно из названия, главная особенность этого вида медицинского страхования – это его добровольность. Каждый человек сам решает, нужно ли ему дополнительное страхование.

Исходя из этого, высока конкуренция среди страховых компаний, борющихся за своих клиентов. В связи с этим, каждая фирма предлагает свои тарифные планы, удобные той или иной категории пользователей.

Добровольное страхование жизни осуществляется на договорной основе. Клиент сам определяет, от каких именно рисков, и на какую сумму он хочет застраховать себя или своих близких.

Исходя из этой суммы, уже рассчитывается размер взноса страховой компании. Да, отличие от обязательного страхования у добровольного весомое – каждых застраховавшийся самостоятельно выплачивает взносы по страховке.

Добровольное страхование не является социальным. Оно лишь придает уверенности отдельно взятому человеку в надежности своего существования, в своей защищенности. Добровольное страхование еще называют личным. Оно является коммерческим.

Не секрет, что *добровольное медицинское страхование* определяется договором. В договорном порядке устанавливается список страховых случаев.

К примеру, если ваша деятельность связана с каким-либо риском, вы можете дополнительно застраховать себя от этого. Тем же путем идут люди, которые проживают в опасной местности.

Сумма страховки также определяется в договоре. Она зависит от степени риска, от суммы ваших взносов и прочее.

Стоит заметить, что использовать доходы от страхования добровольного можно использовать для любых целей. То есть вам не обязательно потратить всю сумму на свое лечение или лекарство, сумма тратится по усмотрению пострадавшего.

Этот пункт отличается от обязательного страхования. Полученную по обязательному страхованию страховку можно потратить лишь на восстановление после болезни или травмы.

Не стоит думать, что добровольное страхование полностью заменяет обязательное. Государственное социальное страхование обязательно в любом случае. Заключая же договор добровольный, вы можете рассчитывать на медицинские услуги сверх тех, что предлагает стандартный договор.

Добровольное страхование – коммерческое. Оно не регулируется государственными органами, во многом зависит от договора и его условий. Заключить договор можно на один год, далее он продляется.
Плюсы и минусы обязательного медицинского страхования

Многие считают, что обязательный *договор страхования жизни* ограничивает свободу выбора человека. Согласитесь, уравнение каждого не оставляет права выбора гражданина. Единственное, что остается рядовому гражданину – то выбрать страховую компанию.

С другой стороны, обязательное страхование исключает возможность появления непредвиденных неприятных ситуаций. Каждый гражданин точно получает медицинскую помощь в любой специализирующейся организации, достаточно иметь полис.

Кстати, полис – документ, который и дает право пользоваться услугами врачей государственных больниц и поликлиник бесплатно. Полис необходимо регулярно продлевать, во избежание проблем с контролирующими организациями.

Назовем еще один минус – сумма выплат по договору обязательного страхования регулируется государством. Вы не можете самостоятельно увеличить ее, приходится довольствоваться тем, что есть. К слову, сумма выплат не такая уж и большая.

Массовое страхование не предусматривает индивидуального подхода, каждый застрахованный довольствуется установленными нормами.

Но, в этом есть и плюсы, обязательное страхование надежнее добровольного. Риск разорения страховой компании минимален, за этим также следит государство.

Наличие полиса обязательного страхования обеспечивает вам возможность бесплатного лечения, диагностики, медикаментов в больницах.

Обязательное медицинское страхование доступно и надежно. Его получают и граждане нашей страны, и люди без регистрации. Все это обеспечивает порядок в медицинском обслуживании. Нередки случаи, когда за экстренной медицинской помощью в наши больницы обращаются иностранные граждане. Временный полис и позволяет им получить медобслуживание.

Так или иначе, медицинское страхование есть у всех, относиться к этому факту положительно или отрицательно выбирать вам.

О полисе обязательного страхования

Каждый застрахованный получает полис единого образца. В независимости от того, в какой организации вы получаете страховку, полис будет единым.

Полис может быть бумажным или электронным. Он должен содержать несколько сведений: личные данные человека, номер самого полиса, дату получения документа.

Если по каким-то причинам ваш полис испорчен или утерян, за его восстановлением также нужно обратиться в страховую компанию. На время, пока документ будет восстанавливаться, вам выдадут бумагу, замещающую его.

Кстати, далеко не каждый получает электронный полис. Его получение зависит от уровня технической оснащенности региона, в котором вы находитесь. Согласитесь, в том случае, если медицинское учреждение, в которое вы обращаетесь, не оснащено технически, наличие электронного полиса вам мало чем поможет.

Стандартные правила страхования жизни остаются неизменными. Однако с начала 2014 года вступают в силу несколько поправок к общему закону. Они коснутся работы самих страховых организаций, но практически не изменят порядок страхования жизни.

Об особенностях обязательной автостраховки читайте в статье Обязательное страхование владельцев транспортных средств


Источник

Спасибо за ваше внимание к нашей публикации.

Участники страхования

Участники страхования

По закону, имеются следующие основные участники страхования, это страхователь и страховщик. Если речь идет об обязательном страховании, то их права и обязанности регламентируются законодательством.

При добровольном страховании, на первый план выходит договор между сторонами, он заключается, исходя из правил страхования.

Если речь идет о личном страховании, принимают участие также застрахованный или лицо, являющиеся выгодоприобретателем по договору, обычно застрахованный и страхователь это одно лицо, но не всегда, к примеру, при страховании от несчастных случаев за счет организаций и предприятий страхователем будет предприятие, а застрахованными станут его работники.

В некоторых случаях страхователями для своих детей являются родители. В случае имущественного страхования, обычно страхователь – это собственник имущества, либо арендатор.

Страховщиком может быть страховая организация, если она зарегистрирована в установленном порядке и имеет лицензию на страховую деятельность, иногда в одном страховании может быть несколько страховщиков. Страховщик – это основной субъект страхования наряду со страхователем.

  • В страховании также могут участвовать посредники, это маклеры и брокеры, обычно они нужны, если страхование осуществляется зарубежной компанией. Обязанностью страхователя по любому договору является своевременная уплата страховых взносов.
  • Страхователем может быть любое лицо, заключившее соответствующий договор со страховой организацией. Если он своевременно уплачивает взносы, то при наступлении оговоренного в договоре страхового случая имеет право на компенсацию.
  • Иногда может осуществляться замена страхователя, к примеру, при страховании детей, один из родителей имеет право передать обязанности по уплате платежей другому лицу. Для этого оба страхователя должны подать заявление страховщику.
  • Второй страхователь будет иметь все права по договору, но не будет иметь права на выкупную сумму по взносам первого страхователя.

Если страхователь по этому договору умер, то все обязанности второго страхователя может принять на себя другой родственник ребенка, но выкупную сумму он также получит только по взносам, уплаченным им самим.

Страхователь может быть заменен в случае смерти и по договору имущественного страхования, договор сохранит силу, а вторым страхователем может стать другой владелец имущества. По закону, объект страхования по этому договору, это имущественные интересы, они не могут противоречить закону.

Страховщик имеет право вести производственную, торговую или банковскую деятельность, им может быть физическое, либо юридическое лицо, оно за определенное вознаграждение берет на себя обязательства по возмещению страхователю какого — либо ущерба, в соответствии с договором. В ответ на это страхователь должен своевременно выплачивать в пользу страховщика страховую премию.

  • В страховании могут принимать участие сострахователи, это страховщики, оставляющие за собой некоторую долю риска по договору, другую долю они передают другим страховщикам.
  • Иногда страхователь может быть и сострахователем. Если страховщики участвуют в состраховании, то иногда требуют, чтобы страхователь был сострахователем и отвечал за долю риска.

Состраховщиком является страховщик, берущий на себя долю риска сострахователя. Перестраховщик принимает на страхование риск и частично передает его другой страховой компании, а ретроцедант передает принятые на перестрахование риски вторично.

Перестраховшик принимает риски на перестрахование, это может быть физическое или юридичекое лицо, данная операция выполняется при участии страхового брокера, при помощи перестраховщика можно достигнуть вторичного распределения риска, перестраховщиком может быть страховщик, ретроцессионарий принимает риски от ретроцедента.

Перестраховочным брокером называется профессиональный посредник между страховщиками, если один их них хочет передать риск перестрахования, а другой принять его. Основой для любых действий субъектов, должны быть правила страхования, их разрабатывает каждый страховщик, там должны разъясняться все аспекты страхования.

Участники страхования вкладов

В последнее время, в связи с кризисом, все большую популярность приобретает страхование вкладов. Оно появилось сравнительно недавно, в 2003 году, по этому страхованию, государство берет на себя обязательства компенсировать вкладчику его вклад в банке, если он обанкротится.

Для этого банк должен входить в госсистему страхования вкладов. Все ее участники являются в ней страхователями, они обязаны уплачивать взносы из имеющихся у них вкладов для поддержания системы.

Выгодоприобретателями по ней являются вкладчики, благодаря им банки получают средства для перевода в систему страхования.

Для координации процесса страхования и возмещения государством было создано агентство по страхованию вкладов, из его средств вкладчики получают компенсационные выплаты, для этого после банкротства банка нужно представить все документы о наличии вклада в нем и написать соответствующее заявление. Вся эта система контролируется ЦБ для поддержки ее стабильности. 


Источник

Спасибо за ваше внимание к нашей публикации.

Оформление больничного листа

Оформление больничного листа

В целом, оформление больничного листа довольно простая процедура, но здесь много нюансов. Знать о них должен не только врач и работодатель, но и работники, так как от качества оформления будет зависеть сумма возмещения для него.

Основным нормативным актом, регулирующим социальное страхование здесь является Закон Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности.

Работник будет иметь права на выплаты, если он утратил трудоспособность по причине травмы или заболевания, возмещение также будет выплачено в случае беременности и ее прерывания по медицинским показаниям.

Выплаты также полагаются, если сотрудник ухаживал за заболевшими членами своей семьи или близкими родственниками, а также в случаях, когда ему требуется протезирование или лечении на российских курортах, после проведенного в РФ лечения.

Где и как оформляется больничный лист

Далеко не все медучреждения могут оформлять больничный и выдать листок нетрудоспособности, для этого требуется специальная лицензия.

Больничный могут получать:

  • российские граждане, застрахованные в ФСС,
  • люди, не являющиеся российскими гражданами, но временно и постоянно живущие в РФ, если работодатель вносит за них взносы в ФСС,
  • а также люди любого гражданства, вносящие взносы в ФСС.

Право на выплату есть также у сотрудников, имеющих с юрлицами трудовой договор, служащих муниципальных и госучреждений, адвокатов, нотариусов, предпринимателей, фермеров и членов крестьянских хозяйств.

Верное оформление больничного листа

По закону, оплата больничного листа зависит от стажа работы человека. Если человек проработал более 8 лет, он получает полную компенсацию своего среднегодового заработка, если 5- 8 лет, то 80%, от полугода до 5 лет – 60%. Если же человек работает менее полугода, то ему компенсируется лишь размер МРОТ за месяц.

Для расчета пособия важен заработок за последние 2 года, само место работы значение не имеет. Выдать больничный могут только организации имеющие лицензию, также у них должно быть право проводить экспертизу для подтверждения нетрудоспособности.

Если лицензии нет, то полученный больничный не будет иметь юридической силы, выдать его может только врач или главный врач того учреждения, где сотрудник лечился, поэтому правильное оформление больничного листа, является критически важным.

Этот документ не могут оформлять врачи скорой помощи, работники станций переливания крови, центров профилактики, бюро судебной медицины и приемные отделения медучреждений.

Нельзя получить этот документ также в грязелечебницах и отделах медицины катастроф, так как там не проводится диагностика заболеваний, а только устраняются последствия уже нанесенного здоровью ущерба. Чтобы этот документ был действительным, его нужно правильно оформить.

  • Для получения документа, работник должен обратиться в медучреждение, чтобы признали его временную нетрудоспособность, там нужно пройти курс лечения, нужно будет предоставить полис по ОМС и паспорт, оформить больничный можно только имея эти 2 документа.
  • Если вы работаете в нескольких местах, то можете оформить больничный на каждой работе, чтобы не потерять доходы.
  • Важно, чтобы их было не больше, чем у вас рабочих мест, все они должны быть в индивидуальном порядке заполнены врачом.

Этот документ должен быть заполнен только ручкой или на компьютере, там не может быть помарок или ошибок, в противном случае, придется делать дубликат. Работодатель должен вписать в него название организации, поставить отметку о том, основная ли это работа для работника или по совместительству, написать номер компании из ФСС и указать стаж работника.

Образец оформления больничного листа

Обязательно нужно прописать длительность конкретного страхового случая, за который производится выплата, обозначить доходную базу. В расшифровке указывается сумма пособия от работодателя, возмещение, полученное из ФСС, общая полученная работником сумма.

Указывается также фамилия руководителя организации и ее главного бухгалтера, должна быть круглая гербовая печать. Если документ будет заполнен неверно, то ФСС может не засчитать сумму пособия, это приведет к штрафам, пеням и другим проблемам.

На словах, процесс кажется простым, но здесь существует много нюансов, их необходимо учитывать, чтобы не было проблем с законодательством, больничный нужно заполнять максимально ответственно. 


Источник

Спасибо за ваше внимание к нашей публикации.

Долги пенсионного страхования

Долги пенсионного страхования

Сразу несколько регионов Российской Федерации забили тревогу — пенсионное страхование у них просто не функционирует, долги по взносам и пеням от организаций все растут, а сами организации лишь обещают их перекрыть.

Дело бы не приняло столь серьезный оборот, если бы долг перед государством не принимал такие глобальные масштабы. Представьте, в Тверской области долг на первое июля по пенсионным и медицинским взносам и пеням составляет более миллиарда рублей!

По сообщению представителей Фонда пенсионного страхования, задолжали государству организации аж 1 миллиард 671 миллион 200 тысяч рублей. Колоссальная сумма накопилась за несколько лет.

За первое полугодие 2014 года долг увеличился почти на триста сорок три миллиона рублей.

Пенсионным фондом был составлен список организаций злостных неплательщиков, куда вошли:

  • «Городской электрический транспорт» города Твери (58,6 млн рублей);
  • Торжокский вагоностроительный завод (28 млн);
  • Филиал бюджетной организации «Подводречстрой» (22 млн).

Данный список можно продолжить еще несколькими организациями. По результатам проверки, эксперты составили своеобразный рейтинг. Так, лидирует обязательное пенсионное страхование где долги составляют более миллиарда рублей. За ним следует медицинское страхование — долг двести пятьдесят девять миллионов.

Наконец пени по задолжностям составляют почти сто восемьдесят восемь миллионов.

При этом не только организации, но целые районы Тверской области являются должниками.

В Саратовской области уже началась борьба с должниками. Было проведено несколько заседаний межведомственной комиссии, по результатам которых, должники, присутствующие на заседании обязались выплатить задолжности государству. 

В разделе Новости вы найдете самые свежие сообщения из мира страхования


Источник

Спасибо за ваше внимание к нашей публикации.

1 2 3 26