Рубрика: Правила страхования

В настоящее время гражданский кодекс Российской Федерации предусматривает три основных отрасли, входящие в страховую сферу нашего государства.

К данным отраслям относятся: личное, имущественное страхование и страхование ответственности.

Отрасли страхования в России

Что подразумевает под собой такая отрасль страхования, как имущественная страховка?

Данная отрасль выступает в роли определенной системы отношений, которые существуют между страховой организацией и клиентом, с целью осуществления охраны имущественных интересов человека, предоставляющие ему право пользования, обладания или распоряжения каким-либо видом имущества.

В роли субъектов такого страхования выступают страховые компании, клиенты, а так же выгодоприобретатели.

Предоставление страховки осуществляется юридическим и дееспособным физическим гражданам. Данный вид граждан, в прибыль которых оформляются документы страхования, называются выгодоприобретателями.

Какое-либо имущество, которое имеет физическое лицо, представляет собой объект страхования.

К страховым эпизодам, которые, как правило, оговариваются в страховом договоре имущества, относятся уничтожение, пропажа или повреждение.

В случае уничтожения имущества подразумевается то, что его восстановление будет требовать гораздо больше средств и затрат, чем фактическая цена данного имущества.

Повреждение представляет собой тот случай, когда имущество можно будет восстановить с помощью ремонта, для дальнейшей эксплуатации его по назначению.
Под пропажей какого-либо имущества считается его потеря в результате тех или иных причин, когда нет признаков уничтожения.

Например, у человека можно просто своровать или похитить имущество, так же оно может пропасть без вести.

Людям, которые заключают данный вид страховки, а именно отрасли страхования, возмещается ущерб в результате повреждения, пропажи или уничтожения имущества, которые были вызваны во время определенных страховых происшествий.

К таким событиям можно отнести: пожары; чрезвычайные происшествия; противозаконные действия, в том числе воровство; наезд автомобилей и так далее.

Согласно закону к страховым ситуациям не могут относиться: влияние радиоактивности или тому подобного поражения; действия, связанные с военными мероприятиями; конфискация или действия, которые относятся к распоряжениям органов административного руководства.

• Личное страхование играет роль охраны человека от случаев, которые могут представлять угрозу жизни, состоянию здоровья и трудоспособности.
• Главной отличительной особенностью данного типа страхования от страхования имущества выступает покрытие не физического урона, а оплата страховой суммы в качестве возмещения затрат, которые были осуществлены в результате наступления страховых ситуаций.
• Обратим внимание, что личное страхование подразумевает так же осуществления накоплений.

В качестве субъектов данного страхования выступают страховая компания, клиент, который оформляет страховку, непосредственно застрахованное лицо, а так же выгодоприобретатель.

Клиент или страхователь, это лица, которые относятся к физическим или юридическим типам граждан, занимающиеся оформлением страховки, так же в их обязанность входит выплата страховых взносов.

В обязанности сотрудника страховой компании входит установка возрастных ограничений.

Страховые ситуации, присутствующие в специальных документах страхования жизни, заключаются в следующим: дожитие человека до окончания срока страхования; смерть в период действия страховки; дожитие до включенном в страховке возраста; дожитие до возраста, когда человек выходит на пенсию.

Размер страховой ответственности должен соответствовать списку рисков, которые покрываются согласно документам страховки. Страховая сумма, как правило, характеризует количественную отметку уровня ответственности страхового сотрудника.

Однако в некоторых ситуациях специалисты фирм страхования, руководствуясь правилами, устанавливают минимальный размер страховой суммы.

• Наиболее популярным типом личного страхования в настоящее время является страхование от несчастных случаев.
• Если выразится простыми словами, то объектом страхования, который содержит данный договор страхования, является имущественные интересы людей, относящиеся к причинению вреда здоровью и смерти застрахованного человека в итоге несчастного случая.

В данном случае, страховая защита осуществляется в виде страховой выплаты, которая компенсирует минимальные доходы или увеличивает расходы потерпевшего или его родственников.

К несчастным случаям относятся непредвиденное, быстрое негативное воздействие на здоровье или жизнь человека, в результате которого была причинена смерть или вред здоровью человека.

Источник
Спасибо за ваше внимание к нашей публикации.

Выбор страховой компании может встать перед любым гражданином, даже тем, кто уже раньше приобретал полис.

Особенно это актуально для тех, кто имеет неудачный опыт с предыдущей организацией по предоставлению аналогичных услуг.

На данный момент страховые компании предлагают широкий спектр предложений и пытаются любыми способами завлечь клиента. Но как правильно выбрать надежную организацию, чтобы потом алеть долгие годы?

Как выбрать лучшую российскую страховую компанию

Чаще всего люди, которые оценивают разные предложения, обращают внимание на следующие факторы:

• удобное расположение офиса страховщика, близость от дома или работы;
• оптимальная ценовая политика на необходимые услуги;
• отзывы друзей, знакомых, пользователей в сети интернет о страховых компаниях. д.);
• убедительность страхового агента.

На самом деле ни одних из выше представленных факторов не должен являться определяющим.

Обращать внимание стоит на надежность и готовность оперативно выполнять свои обязательства.

Множество страховых компаний России гонятся за прибылью, поэтому их услуги часто не соответствуют заявленным, а выплаты оказываются ничтожно низкими, да и добиться их сложно.

Если застраховаться в таком ненадежном месте, могут возникнуть проблемы в последующем, если до страхового случая все-таки дойдет.

Желательно перед окончательным выбором страховой компании ознакомиться с ее условиями на официальном сайте или позвонить по телефону.

Стоит провести анализ услуг разных компаний и посмотреть информацию на независимых аналитических форумах – там предоставляется более правдоподобная информация, нежели в группах социальных сетей, блогах, где отзывы могут быть заказными и отличить таковые от настоящих сложно.

Лучшие российские страховые компании

Страховые России предлагают довольно широкий спектр услуг.

У потенциального клиента есть широкий выбор. Но как не ошибиться с этим выбором?

Можно ознакомиться с рейтингом самых крупных и надежных страховых компаний, которые работают на территории России.

ВТБ Страхование

Работает давно, больше 15 лет на рынке нашей страны.

В 2015 году страховая компания ВТБ получила рейтинг А++ (максимальный, который можно только получить).

В услуги входит страхование имущества, автомобильная программа, программа по гарантии выплат в связи с заболеваниями или смертью, ДМС и прочее.

Недостаток — долгое рассмотрение поступающих заявок на выплаты.

Страховая компания РОСГОССТРАХ

Имеет огромное количество филиалов, является старейшей страховой компанией РФ.

Рейтинг надежности в 2014 году равен уровням ААА и А++.

Оказывает весь спектр услуг для юридических и физлиц. Но в ряде офисов были замечены случаи, когда агенты буквально принуждали клиентов покупать дополнительные слуги, из-за чего временно компания была лишена оформления полисов ОСАГО.

Из плюсов страховой компании Россгострах: удобное расположение офисов, а также необходимое количество страховых агентов.

Из недостатков:

• частый отказ в выплатах;
• особенно по автострахованию;
• долгое ожидание выплат;
• низкий уровень ответственности.

Страховая РЕСО-Гарантия

Имеет лицензию на предоставление порядка 100 страховых услуг.

Многие страховые компании ОСАГО просто меркнут по отношению с СПАО РЕСО-Гарантия. Считается, что это одна из лучших структур по оказанию услуг автострахования.

Из минусов многие выделают некомпетентность сотрудников, но это касается не всей сети, а некоторых офисов.

Страховая компания группа СОГАЗ

Одна из системно значимых компаний РФ.

Работает не только в России, но и за ее пределами. Является спонсором Континентальной хоккейной Лиги. Но из минусов также выделяют навязывание дополнительных услуг или отказ в получении ОСАГО без страховки жизни, однако добиться предоставления только нужных услуг все-таки можно.

Страховая компания АльфаСтрахование

Надежность оценивается в показателе ВВ (ruAA).

Довольно неплохой рейтинг в совокупности с большим спектром предлагаемых услуг клиентам, которые являются представителями компаний, а также обычными частными лицами.

Есть еще ряд довольно распространенных и хороших организаций, работающих на территории России.

Среди других не менее хороших страховых компаний можно выделить:

• страховая группа «Согласие» (компания надежная, но некоторые жалуются на низкую оценку выплат);
• САО ВСК (правила страхования тут непонятны для многих, скорее всего из-за ориентации на юрлиц);
• «Группа Ренессанс Страхование» (она обслуживает большинство медицинских учреждений, туристические компании, автомобильных дилеров. Полисы отличаются небольшой стоимостью).

Все вышеперечисленные страховые компании имеют высокий уровень надежности и обслуживания, даже несмотря на некоторые свои недостатки.

Всегда будут клиенты, которые чем-то недовольны, даже если работа была выполнена безукоризненно.

Исходя из общего рейтинга и обшей оценки, данные российские компании являются лидерами в сфере предоставления страховых услуг.

Их сервис полностью соответствует заявленному, хотя и бывают некоторые исключения из правил.

Источник
Спасибо за ваше внимание к нашей публикации.

По закону, имеются следующие основные участники страхования, это страхователь и страховщик. Если речь идет об обязательном страховании, то их права и обязанности регламентируются законодательством.

При добровольном страховании, на первый план выходит договор между сторонами, он заключается, исходя из правил страхования.

Если речь идет о личном страховании, принимают участие также застрахованный или лицо, являющиеся выгодоприобретателем по договору, обычно застрахованный и страхователь это одно лицо, но не всегда, к примеру, при страховании от несчастных случаев за счет организаций и предприятий страхователем будет предприятие, а застрахованными станут его работники.

В некоторых случаях страхователями для своих детей являются родители. В случае имущественного страхования, обычно страхователь – это собственник имущества, либо арендатор.

Страховщиком может быть страховая организация, если она зарегистрирована в установленном порядке и имеет лицензию на страховую деятельность, иногда в одном страховании может быть несколько страховщиков. Страховщик – это основной субъект страхования наряду со страхователем.

• В страховании также могут участвовать посредники, это маклеры и брокеры, обычно они нужны, если страхование осуществляется зарубежной компанией. Обязанностью страхователя по любому договору является своевременная уплата страховых взносов.
• Страхователем может быть любое лицо, заключившее соответствующий договор со страховой организацией. Если он своевременно уплачивает взносы, то при наступлении оговоренного в договоре страхового случая имеет право на компенсацию.
• Иногда может осуществляться замена страхователя, к примеру, при страховании детей, один из родителей имеет право передать обязанности по уплате платежей другому лицу. Для этого оба страхователя должны подать заявление страховщику.
• Второй страхователь будет иметь все права по договору, но не будет иметь права на выкупную сумму по взносам первого страхователя.

Если страхователь по этому договору умер, то все обязанности второго страхователя может принять на себя другой родственник ребенка, но выкупную сумму он также получит только по взносам, уплаченным им самим.

Страхователь может быть заменен в случае смерти и по договору имущественного страхования, договор сохранит силу, а вторым страхователем может стать другой владелец имущества. По закону, объект страхования по этому договору, это имущественные интересы, они не могут противоречить закону.

Страховщик имеет право вести производственную, торговую или банковскую деятельность, им может быть физическое, либо юридическое лицо, оно за определенное вознаграждение берет на себя обязательства по возмещению страхователю какого — либо ущерба, в соответствии с договором. В ответ на это страхователь должен своевременно выплачивать в пользу страховщика страховую премию.

• В страховании могут принимать участие сострахователи, это страховщики, оставляющие за собой некоторую долю риска по договору, другую долю они передают другим страховщикам.
• Иногда страхователь может быть и сострахователем. Если страховщики участвуют в состраховании, то иногда требуют, чтобы страхователь был сострахователем и отвечал за долю риска.

Состраховщиком является страховщик, берущий на себя долю риска сострахователя. Перестраховщик принимает на страхование риск и частично передает его другой страховой компании, а ретроцедант передает принятые на перестрахование риски вторично.

Перестраховшик принимает риски на перестрахование, это может быть физическое или юридичекое лицо, данная операция выполняется при участии страхового брокера, при помощи перестраховщика можно достигнуть вторичного распределения риска, перестраховщиком может быть страховщик, ретроцессионарий принимает риски от ретроцедента.

Перестраховочным брокером называется профессиональный посредник между страховщиками, если один их них хочет передать риск перестрахования, а другой принять его. Основой для любых действий субъектов, должны быть правила страхования, их разрабатывает каждый страховщик, там должны разъясняться все аспекты страхования.

Участники страхования вкладов

В последнее время, в связи с кризисом, все большую популярность приобретает страхование вкладов. Оно появилось сравнительно недавно, в 2003 году, по этому страхованию, государство берет на себя обязательства компенсировать вкладчику его вклад в банке, если он обанкротится.

Для этого банк должен входить в госсистему страхования вкладов. Все ее участники являются в ней страхователями, они обязаны уплачивать взносы из имеющихся у них вкладов для поддержания системы.

Выгодоприобретателями по ней являются вкладчики, благодаря им банки получают средства для перевода в систему страхования.

Для координации процесса страхования и возмещения государством было создано агентство по страхованию вкладов, из его средств вкладчики получают компенсационные выплаты, для этого после банкротства банка нужно представить все документы о наличии вклада в нем и написать соответствующее заявление. Вся эта система контролируется ЦБ для поддержки ее стабильности. 

Источник
Спасибо за ваше внимание к нашей публикации.

Довольно многих обывателей интересует вопрос об осуществлении возврата страховки по кредиту, в частности, тех, кто не имеет ни малейшего представления о законности страхования и решения юридических вопросов, в целом. Давайте подробно рассмотрим этот важный нюанс, и разберемся в том, что представляет собой возврат страховки по кредиту, и «с чем его едят».

Прежде всего, отметим необходимость выявления всех прав, которые оговорены в договоре по кредиту. Таким образом, следует разделить данные договора на два условных вида:

• наличие комиссии, отвечающей за присоединение к формату страхования;
• договор может быть как кредитным, так и договором страхования. В этом случае, банк мог отнести сумму страховки в сумму кредита. Исходя из этого, обе методики выплаты будут сильно разниться друг с другом.

В том или ином случае, необходимо учитывать, что сделка считается недействительной, если были нарушены права обывателя. Таким образом, физическое лицо имеет полное право требовать возвращение установленных убытков.

Возврат страховки банка по кредиту

В данном случае, будет уместно привнести в качестве основного пояснения, следующий пример. Зачастую, банки оправдываются и не осуществляют возврат страховки банка по кредиту физическому лицу, привлекая во внимание тот факт, что не они одни причастны к сложившейся ситуации.

Таким образом, банк утверждает, что определенные условия контракта зависят не от них, а от другой организации – страховщика, тем самым, снимая с себя всякую ответственность за произошедшее.

Однако, отметим, что в данном случае, причина носит недействительный характер, ввиду того, что привлечение к договору между банком и физическим лицом третьей стороны, является незаконным.

Таким образом, жалобы потребителя, являются обоснованными и влекут за собой постановление о беспрекословной выплате со стороны банковского учреждения.

Виды страхования имущества. Страхование имущества, может быть обусловлено несколькими основными видами, к числу которых относятся: страхование имущества граждан, страхование имущества юридических лиц, страхование авиационных рисков, страхование от огня, страхование грузоперевозок и другие.

В зависимости от того, какими бывают виды страхования имущества устанавливаются те или иные условия договора с физическим или юридическим лицом.

В целом, страхование имущества представляет собой взаимодействие между представителем страховой компании и страховщика, направленное на обеспечение последнему услуги по страхованию имущества.

Имущество может быть как собственным, так и находящимся в постоянном или временном пользовании. Кроме того, бывают случаи, когда физическое лицо имеет права на распоряжение того или иного имущества.

Возмещение страховки не призвано покрывать полную стоимость имущества, так как в этом случае предоставляется лишь частичная доля от полной стоимости.

Другое дело, если в процессе составления договора, страховщик установил определенные требования по сумме выплаты в случае возмещения убытков.

Как правило, материальные ценности могут быть застрахованы с учетом суммы, названной обывателем, либо установленной государством. В том или ином случае, в число основных обязанностей страховщика, входит покрытие суммы в момент страхового случая.

Существуют различные виды страхования вкладов физических лиц, разделяющиеся по параметрам инвестирования средств.

К ним относятся инвестиции в: банки и депозиты ценных бумаг, в акции, а также в ценные бумаги других стран и так далее. Несмотря на то, какими бывают виды страхования вкладов физических лиц обывателю предоставляется полноценная работающая система сбережений того или иного имущества. Следует отметить, что взносы страховки одинаковы для всех банковских учреждений.

Как работает система? В том случае, если банк прекращает свою деятельность и лишается лицензии на дальнейшее проведение всевозможных операций, вкладчикам незамедлительно переводится определенная денежная сумма.

При желании, обратиться в службу страхования, обывателю достаточно проделать незамысловатую систему действий, не подразумевающих подписание договора.

Это связано с тем, что получив статус вкладчика, физическое лицо получает право на возврат страховки в случае установления банка недействительным.

Этот вопрос не нуждается в проведении определенных процедур, так как работает по системе закона едино для всех банков.

Страховой организации подлежат все данные участника системы, за исключением следующих немаловажных факторов:

1. Вклады на предъявителя
2. Денежная сумма, которая передается банкам в управление
3. Вклады в филиалы государственных банковских учреждений, размещающихся вне территории страны.
4. Если физическое лицо, является индивидуальным предпринимателем, без наличия высшего юридического образования. 

Рекомендуем вам также прочесть статью Страхование кредита

Источник
Спасибо за ваше внимание к нашей публикации.

Страховой онлайн юрист станет отличным помощником в консультации по поводу страховых споров, поможет разобраться в вопросах, которые вас могут интересовать еще на этапе подписания договора либо поиска страховой компании, предлагающей свои услуги.

К страхованию люди относятся с опаской и редко заключают договоры с компаниями.

Однако, сейчас множество людей приходят к тому, что страхование полезная вещь, тем более, что времена настали мягко сказать не легкие.

Если вы заключили договор, но вас что-либо не устраивает, не стоит откладывать это на потом, лучше решите страховой спор прямо сейчас!

Какие страховые споры может решить страховой юрист

В России страховые программы имеют широчайшее разнообразие. Это обусловлено тем, что страховка в нашей стране – это не просто признак надежности и умения пользоваться дополнительными услугами, а настоящая потребность.

Так, на сегодняшний день можно встретить 23 различные программы страхования, которые отличаются своими условиями и направлены на защиту человека в разных сферах деятельности.

Страховой юрист поможет если:

• страховая затянула сроки выплаты средств;
• сумма возмещения сильно занижена;
• вы получили отказ по выплатам;
• вы стали виновником ДТП и вам предъявляют иск на крупную сумму;
• вы не можете оценить страховой ущерб;
• ваша страховая компания обанкротилась;
• возникли проблемы в страховании движимого и недвижимого имущества;
• страховая компания подала на вас иск;
• вам необходима помощь страхового юриста в анализе страхового договора;
• возникли споры с фондами социального страхования (ФСС);
• вы хотите расторгнуть договор страхования;
• вам нужна защита в суде по страховым спорам;
• у вас отказались принимать документы для выплаты или оформления страховки.

Все эти и многие другие страховые споры можно решить бесплатно всего за несколько минут. Страховой онлайн юрист поможет вам в этом!

Личное страхование порой используется гражданами редко, но в последнее время многие банки предлагают эту услугу взамен на более выгодные условия взятия кредитов.

Причина этому – сотрудничество страховых с банками. Впрочем, личное страхование – это совсем не обязательный момент, от которого вы можете отказаться.

Имущественные программы включают поддержку по таким направлениям: страхование наземного, воздушного, водного транспорта, недвижимости, грузов. Кроме того, существует множество видов страхования ответственности, пенсионные программы страхования, перестрахование, страхование при перевозках, и другое.

Можно только представить сколько страховых споров может возникнуть в этих направлениях.

Страховой юрист онлайн работает исключительно в страховой сфере, поэтому он знает все подводные камни и направления, полностью изучает законодательную базу, следит за обновлениями, правками и мним, что важно в ведении широкого спектра дел и решении страховых споров между организациями и клиентами.

Каждый желающий застраховаться должен знать, что Закон позволяет ему выбирать такую страховую компанию, которая ему больше всего нравится, главное, чтобы она имела соответствующую лицензию и работала легально.

Как получить бесплатную консультацию страхового юриста

Страховой онлайн юрист способен помочь вам бесплатной консультацией, советом, а также подскажет, что делать в спорной ситуации.

Онлайн консультации по страховым спорам предусматривают общение со специалистом, который непосредственно отвечает вам на вопросы. Обычно между вопросами и ответами проходит не много времени, как правило, не более 10 минут.

Формой для отправки вопроса пользоваться легко, она есть на каждой странице и предлагает указать только свой вопрос.

Далее страховой юрист ответит вам либо уточнит более детально необходимую информацию.

Преимущества страхового юриста онлайн

Многие люди, которые не слишком углубленно знают особенности страхования, сталкиваются с непонятками, а также с тем, что страховые компании пользуются незнанием людей и пытаются переступить через их интересы.

Если человек не знает, есть ли у него права в данном вопросе, не понимает, может ли что-либо сделать, а также не может самостоятельно разобраться, есть ли смысл бороться в конкретной ситуации, онлайн страховой юрист подскажет и решит ваш страховой спор.

Как известно, каждый случай отличается от всех остальных, поэтому отыскать в интернете ответ на решение вашего стразового спора бывает очень сложно.

Порой мы находим похожие вопросы по страховым спорам и отталкиваемся от ответов на них. Вот только учитывать, что законодательная база меняется, в нее вносятся поправки, да и вообще, программы корректируются, следует всегда.

Только опытный страховой юрист сможет предоставить вам самую актуальную информацию и дать соответствующие рекомендации.

Кроме того, если возникают страховые споры, специалист сможет помочь не только советом, но и делом, отстаивая ваши права в суде. Еще один вид помощи – попытки урегулировать ситуацию со страховой в досудебном порядке.

Часто встречаются случаи, когда клиент попросту не знает, почему ему не выплачивают страховую сумму. Оказывается, он не знает о некоторых тонкостях, неправильно оформляет документы, не собирает соответствующую информацию, не проводит важные экспертизы.

Этим и займется страховой юрист совершенно бесплатно, после работы которого, страховые обычно вынуждены выплачивать средства клиенту. 

Источник
Спасибо за ваше внимание к нашей публикации.

Добровольное страхование становится все популярнее даже в России, хотя до его распространения на Западе, российский уровень пока не достигает.

Это страхование весьма выгодно и чем больше у человека будет различных полисов, тем лучше он будет готов к различным неприятным жизненным ситуациям.

Основой такого страхования является договор между страхователем и страховщиком, согласно ему при наступлении определенных случаев страховщик должен будет выплатить в пользу страхователя определенную в договоре сумму.

Правила добровольного страхования в законе

Помимо договора, важны и правила добровольного страхования, они составляются на основании российских законов. С данными правилами нужно внимательно ознакомиться и точно понять их смысл.

В них описаны предоставляемые страховщиком услуги и правила их получения. После ознакомления с ними, у страхователя могут возникнуть различные вопросы, страховой агент обязан на них ответить, чтобы страхователь выбрал оптимальный для себя вариант страхования.

В этих правилах описываются основные термины договора, указано, кто может быт страхователем и какое конкретно имущество или риски подлежат страхованию.

К примеру, нельзя даже добровольно страховать транспортные средства, находящиеся в угоне или непрошедшие таможенное оформление. В правилах должны быть указаны варианты экономии на страховых выплатах.

Серьезные страховые компании всегда предлагают франщизу, это некомпенсируемая часть ущерба, которая снижает общую сумму выплат. В правилах всегда прописывается исчерпывающий перечень случаев, являющихся страховыми.

Это помогает при возможных спорах со страховой компанией. Описаны там и варианты, при которых страховой случай не наступает, обычно это военные действия, злой умысел самого страхователя и некоторые другие ситуации.

Если вернуться к автострахованию, то не страхуется хищение автомобиля, если в ней остались документы на нее и ключ зажигания.

• Любые правила страхования обязательно содержат методику исчисления страховой выплаты при каждом страховом случае. Что касается сроков страхования, то они указаны в договоре и должны быть строго определены до наступления страхового случая.
• При заключении договора добровольного страхования, страховой агент должен внимательно проверить паспорт страхователя и другие имеющиеся у него документы, также он должен выехать на место и осмотреть страхуемое имущество, если речь идет о добровольном имущественном страховании.
• Если страховой случай по добровольному страхованию наступил, то его нужно досконально проверить, страхователь должен своевременно известить о нем страховую компанию и обратиться в компетентные госорганы. После проведения проверки, надежная страховая компания обязательно произведет выплату в пользу страхователя.

На бумаге все выглядит очень хорошо и гладко, однако в страховании огромную роль играют деньги, а где деньги, там, как известно, множество споров и несогласованностей, к сожалению, страховые споры, это весьма распространённая вещь и каждый страхователь должен понимать, как вести себя в такой ситуации.

Страховые компании достаточно часто пользуются недостаточными знаниями клиентов в вопросах страхования и уменьшают выплаты, а то и вообще отказываются от них.

Вариантов нарушений со стороны страховщика очень много. Часто они возникают, если страховщик сознательно затягивает сроки выплат, либо отказывается от них.

В этом случае, нужно сразу же обратиться к профессиональному юристу, желательно к тому, кто был с вами при заключении договора.

• Иногда для того чтобы доказать свою правоту, страхователю требуется провести различные дополнительные экспертизы и другие мероприятия, здесь по сути все будет зависеть от наличия у страхователя всех нужных документов и профессионализма нанятого им юриста.
• Часто страховщики намерено пытаются снижать сумму выплат, это вызвано желанием страховых компаний систематически получать прибыль от своей деятельности. Если страхователь столкнулся с такой позицией, нужно немедленно обращаться в суд.

При этом, не нужно забывать, что достаточно часто страховщики имеют право законно не проводить выплаты, то есть, не все страховые споры можно выиграть. Такая ситуация может возникнуть, если страхователь сам недобросовестно и не полностью выполнял условия договора, это происходит часто из – за того, что он не изучал надлежащим образом его условия.

Ущерб не оплачивается, если страхователь сознательно совершил действия, сделавшие возможным наступление страхового случая. Страховщик может ничего не платить, если страхователь совершил преступление, находящееся в причинной связи с произошедшим страховым случаем. У всех страховщиков имеется юрист по страховым спорам, поэтому страхователи должны серьезно готовиться к спорам с ними. 

Источник
Спасибо за ваше внимание к нашей публикации.

Взаимное страхование представляет собой некоммерческую форму страхового фонда. В этом случае, объект страхования это имущественные интересы членов конкретного общества.

Если наступит страховой случай, то убытки отдельных участников будут распределены между всеми членами общества взаимного страхования.

Все члены такого общества одновременно являются страховщиками и страхователями. Право на владение капиталом общества подтверждается полисом.

Особенности взаимного страхования

Основой этого страхования является взаимопомощь, это главный принцип взаимного страхования. Сам фонд взаимного страхования формируется благодаря уплате участниками общества взносов.

Его средства используются для того чтобы возмещать ущерб и выплачивать страховые суммы, исходя из правил страхования. Самая полная и завершённая форма такого страхования реализуется, когда посредниками страховых отношений являются сами страхователи.

• В таком случае, страховщик будет формироваться не как организация, которой необходима прибыль, а собственно, как организация взаимопомощи, распределяющая ущерб между участниками общества.

Она становится специфической организацией, защищающей имущественные интересы своих участников. Если фонд организован на коммерческих условиях, посредником в страховых отношениях будет предприниматель, при этом при страховании он также будет преследовать задачу получить прибыль, как в любом другом бизнесе.

Предприниматель достигает своей цели, включая в тарифы страхования некоторую прибыль для себя. Предприниматель может просто завысить его или ввести различную инвестиционную деятельность, также он может использовать разные способы уклонения от исполнения обязательств по страхованию.

• Результатом является то, что коммерческая сторона вытесняет само взаимное страхование на второй план. В такой форме фонд страховщика служит для обогащения предпринимателя, участие в нем стоит несколько дороже и не всегда гарантирует получение страховой выплаты.

За рубежом общества взаимного страхования работают в статусе ОсОО, поэтому ответственность хозяйствующих субъектов будет ограничена уставным капиталом общества, но такая форма иногда не позволяет полностью выполнить обязательства по страхованию и реализовать принцип взаимности страхования.

Часто используется форма ОсОО не по сумме доли в капитале, а исходя из гарантии оплаты будущих убытков. В ОВС есть гарантированные фонды, не имеющие финансового выражения.

Главный принцип взаимного страхования в его бесприбыльном некоммерческом характере. Если этот принцип реализован полностью, то прибыль не будет включена в цену страхования, а его доходы будут регулироваться расходами.

Этот принцип реализуется во время подведения результатов деятельности общества, если страховой фонд общества превысит убытки, излишек может быть распределен между участниками или остаться в распоряжении обществ.

• Если же в фонде накопилось много средств, общество может просто перестать взимать взносы, правда этот вариант практически не применяется в практике, хотя в Российской империи этот подход широко использовался.
• Если же убытки превысят страховые взносы и доходы от инвестиций, члены общества должны будут сделать дополнительные взносы, чтобы полностью реализовать принцип взаимности.
• Если же страховой фонд работает на коммерческой основе, то его убыточность может привести к невыполнению обязательств перед страхователями, цель страхования не всегда достигается, а принцип взаимности не полностью реализуется.

За рубежом эта проблема решается путем госрегулирования страхования. Для того чтобы выполнить обязательства перед страхователями, страховщики создают резервный фонд и отчисляют средства в него, тогда страховая защита осуществляется государством.

Еще один принцип организации этого страхования в том, что его состав профессионально однороден, у участников единые страховые интересы, однородные объекты страхования и риски.

При профессиональном принципе организации страхования, управление рисками происходит на более высоком уровне, чем при коммерческом страховании, повышается культура страхования и взаимная заинтересованность в нем.

Обычно общества взаимного страхования концентрируются на отдельных видах страхования, оно также может иметь межотраслевую, национальную, региональную и международную форму.

Размеры минимального уставного капитала коммерческих страховщиков определен законом РФ об организации страхового дела, но требований к уставному капиталу обществ взаимного страхования сейчас нет, так как нет законодательной базы для этого вида страхования.

Управляют обществом сами страхователи, у каждого из них есть один голос, так как размер их взносов в фонд общества одинаков.

Однако у коммерческих страховых организаций управление не всегда осуществляется демократично, так как там доли в уставном капитале могут различаться и количество голосов определяют вносимые каждым участником фонда страховые взносы, что не совсем демократично.

Общество выбирает дирекцию, но она не ведет непосредственную страховую деятельность, страховые операции проводят управляющие, являющиеся профессиональными страховщиками.

Дирекция наделяет их полномочиями и утверждает смету, решения по страховым взносам принимаются дирекцией, также их определяет договор страхования, регулирующий и многие другие вопросы.

В целом, это весьма привлекательная и прогрессивная форма страхования, но в России, оно, к сожалению, развито не так хорошо, как на Западе. 

Источник
Спасибо за ваше внимание к нашей публикации.

Не секрет, что в отлаженной системе страхования существуют определенные правила, закрепленные на законодательном уровне, и регулирующие деятельность и страхователей, и страховщиков.

Наличие правил страхования делает процесс застрахования четким и отлаженным. Буквально каждый раздел страхования имеет свои узаконенные правила, согласно которым составляется договор между страховой компанией и ее клиентом.

Правила страхования гражданской ответственности и сферы их влияния

Правила страхования гражданской ответственности касаются, прежде всего, владельцев транспортных средств и организаций, эксплуатирующих опасные для окружающих объекты.

Объединяет эти, казалось бы, абсолютно разные категории одно – риск нанести вред третьим лицам или лицам, задействованным в эксплуатации транспортного средства или на производстве.

Правила страхования гражданской ответственности как раз и устанавливают законы и нормы, которые регулируют действия владельцев, определяют уровень опасности, определяют варианты страховых случаев и способы их устранения и компенсации.

Правила страхования ответственности владельцев автомобилей

Одно страхование автомобиля не решает всех вопросов, связанных с эксплуатацией транспортного средства. Правила страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, прежде всего, указывают типовые условия.

К стандартным, типовым условиям относится составление и подписание договора страхования, условия его существования, порядок подписания. Данные правила диктуют условия определения страховой суммы, порядок выплат страховых премий и их размеры.

Правила страхования гражданской ответственности удобны, прежде всего, тем, что уже устанавливают допустимые размеры премий и страховых сумм. Все стандартные процедуры и типичные страховые случаи указаны в правилах, тем самым, уровень спорных вопросов значительно снижается.

Отдельные пункты составляют в правилах особенности досрочного завершения действия договора и условия расторжения договора.

Так, по указанным в правилах причинам, договор может расторгнуть как сторона-страхователь, так и сторона-страховщик. Все эти нюансы, незначительные на первый взгляд, очень важны на практике.

Стандартное обязательное страхование владельцев транспортных средств как уже говорилось выше, невозможно без страхования гражданской ответственности.

Водитель и владелец транспортного средства (даже если оно не находится в личном пользовании, а, например, сдается в аренду) несут ответственность не только за собственную жизнь, но и за жизнь и здоровье пассажиров автомобиля и других участников движения – водителей других автомобилей и пешеходов.

Эта ответственность также прописана в правилах страхования гражданской ответственности. В этом же документе вы найдете образцы заполнения разного рода документов, необходимых для заключения или расторжения договора страхования.

Правила страхования гражданской ответственности владельцев и эксплуататоров опасных объектов

Здесь, как и в страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, все предельно просто. Длинное название документа не должно пугать. Правила страхования гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты, направлены, прежде всего, на защиту окружающей среды и третьих лиц от последствий аварии на объектах.

Данный документ, как и в первом случае, содержит определения сторон, заключающих договор, условия его действия. Также в правилах вы найдете список возможных страховых случаев, порядок действий при их наступлении, размер страховых выплат и взносов.

Такое страхование имущества предприятий и организаций важно, так как на опасном производстве трудятся третьи лица. Ответственность за их жизнь и здоровье несут организации, владельцы предприятия.

Если возникла чрезвычайная ситуация, произошел страховой случай, правила страхования дают информацию, какого размера выплата должна быть осуществлена пострадавшим, каковы условия ее осуществления, каков порядок произведения выплат.

Делая вывод, стоит сказать, что правила страхования гражданской ответственности направлены на урегулирование спорных вопросов страхования, делают процесс страхования проще и удобнее.

Рекомендуйте статью своим друзьям и знакомым!

Источник
Спасибо за ваше внимание к нашей публикации.

Коммерческая деятельность подразумевает под собой риск, особенно это касается банковской деятельности. Рисками здесь являются возможные потери.

Банковские риски могут быть внешними и внутренними. Внешними рисками могут быть происходящие в обществе и экономике события, это может быть изменение политической ситуации, которое повлияло на состояние экономики, стихийные бедствия.

Внутренние риски это деятельность самого банка. Банковская практика показывает, что больше всего потерь возникает в следствии кредитных рисков.

Рискованными являются автокредиты, а также потребительское кредитование. Довольно рискованны и экспресс кредиты, если банк не провел полноценный анализ добросовестности и платежеспособности заемщика.

Рыночные риски, возникающие из – за неблагоприятного изменения рыночных условий, также являются достаточно серьезными.

Их сложно предсказать, поэтому тяжелее контролировать, при этом, они могут оказать весьма масштабное воздействие и привести к разрушительным последствиям.

В банковской деятельности всегда имеются операционные риски, важным фактором для их возникновения является человеческий, это различные ошибки сотрудников банка, сбои в работе автоматизированных систем.

Эти риски не приводят к большим потерям, но когда уровень автоматизации в банках повышается, влияние этих рисков возрастает.

Страхование банков не может быть частным делом отдельного банка, так как банк является хранителем и распорядителем общественного капитала. Он рискует не своими средствами, а деньгами кредиторов и вкладчиков, поэтому банковское страхование имеет социально общественную функцию, оно направлено на то чтобы сохранить финансовую устойчивость банка в любых обстоятельствах.

Полностью застраховать капитал банка практически невозможно, но во многих странах мира применяются полисы ВВВ. Это полисы комплексного страхования.

Изначально они были созданы для американских банков, но сейчас распространены во всем мире. В него включено много различных рисков, в США данный полис обязателен. В России им защищены пока немногие банки.

Система страхования банков

Страхование банков в России осуществляется в основном в рамках гражданского страхования, то есть, пока его уровень невысок, но со временем система страхования банков будет развиваться, так как в этом заинтересованы все стороны банковских отношений.

Понятие объект страхования в этом случае это не противоречащие законодательству имущественные интересы банков, связанные с риском уничтожения имущества, а также убытки, возникшие по причине потери доходов, вызванные противоправным изменением документов.

Страхуются также незаконные действиями банковского персонала при осуществлении финансовой деятельности.

В России действует обязательное страхование вкладов страхуются все вклады населения в российских банках, при этом, особой процедуры заключения договора страхования не предусматривается.

Эту задачу полностью выполняет банк. Банк обязан страховать вклады своих вкладчиков, а контроль над этим осуществляет агентство страхования вкладов.

Банки, как и любые другие организации, имеют свою систему сертификации. Будет ли это сертификат iso 9001 или иной документ, определяет закон. Лицензирование банков производит Центробанк.

Если банк прекращает свою деятельность в связи с отзывом лицензии, вкладчики сразу же начинают получать выплаты. Эта система распространяется не на все вклады.

На страховку не имеют право, вкладчики, которые передали свои средства в банк на основании договора доверительного управления, не получат страховку и вкладчики, которые открыли счет для того чтобы вести предпринимательскую деятельность, но не образовали при этом юр. лицо.

Не страхуются лица, которые разместили в банке вклады на предъявителя. Не могут быть застрахованы вкладчики, которые сделали вклады в филиалах российских банков за рубежом. Эти вкладчики должны весьма тщательно и внимательно выбирать банк.

Агентство по страхованию вкладов должно ставить банки на учет в систему страхования. Если наступит страховой случай, агентство выплачивает вкладчикам их вклады и занимает их место в списке кредиторов банка, чтобы получить от банка возмещение своих расходов.

Основанием для присоединения к системе страхования для банка является полученное от ЦБ уведомление о разращении на принятие вкладов, а также открытие и ведение счетов.

Вкладчик имеет право подать заявление о получении страховки в любой момент после того как наступил страховой случай, нужно не опоздать до конца конкурсного производства в банке, обычно оно продолжается 2 года.

Если вкладчик не успел получить возмещение в эти сроки, то сделать это в дальнейшем будет очень трудно, основаниями для пропуска срока могут быть только длительная командировка или тяжелая болезнь вкладчика.

Тема страхования вклада волнует любого вкладчики, так как оно позволяет сделать сбережения надежными и обеспечить их возврат при любых обстоятельствах.

Однако страхованием нужно уметь правильно пользоваться, поэтому важно знать главные правила страхования и их особенности.

В первую очередь, нужно проверить, входит ли выбранный вами банк в систему страхования, сделать это можно посетив сайт агентства. Если банк там есть, можно смело делать вклад в него.

Страховка будет действовать с того момента, как банк и клиент подпишут документы об открытии вклада.

Вкладчик может получить страховую сумму в размере до 700000 рублей, также можно получить еще 300000, но они могут быть начислены только после проведения других страховых выплат, если в банке останутся средства.

Возмещение можно получить уже через 2 недели, после того, как наступит страховой случай, для этого нужно написать заявление в агентство и представить документы подтверждающие личность. 

Рекомендуем вам также прочесть статью Страхование вкладов физических лиц

Источник
Спасибо за ваше внимание к нашей публикации.

Страхование путешественника нужно не только тем, кто любит заниматься опасными видами спорта, но и людям, желающим понежиться на пляже, позагорать под лучами теплого солнышка и просто отдохнуть.

Если турист направляется в страну-курорт, куда ежегодно едет большое количество людей, путевка уже будет включать страховые суммы.

А вот если желающий отдохнуть желает посетить какое-то особенное место, куда будет добираться на автомобиле или общественном транспорте по билетам, придется оформить страховку для путешествующих.

Что покрывает страхование путешественников

Страховые случаи включают такие ситуации, возникающие за границей, в местах проведения отдыха:

• необходимость досрочного возвращения. Ситуации бывают разными, в частности, проведение массовых митингов, восстаний или стихийные бедствия, а также случаи, когда туроператор обанкротился, могут стать основанием для преждевременного возврата домой. Убытки возвращает компания-страхователь путешественнику;
• медицинская помощь. Страхование путешественника осуществляется вместе с необходимостью возмещения средств за полученное лечение, а также купленные лекарственные препараты, обозначенные в выписке врача. Страховка покрывает даже стоматологические услуги, в осуществлении которых возникла необходимость;
• пересылка лекарств;
• репатриация (относится к появлению заболевания или при возникновении несчастного случая;
• репатриация останков при появлении ситуации, которая привела к летальному исходу;
• если происходит заболевание путешествуещего туриста, которое привело к отсутствию возможности добраться домой своим ходом, его доставляют с помощью медицинского обеспечения. Это же относится к несчастным случаям.

Все эти случаи входят в полис, когда оформляется страховка для Шенгенской визы.

Виды страховых полисов для путешествующих

• стандарт. Может покрыть лечение и доставку туриста в случае травмы или заболевания домой;
• возможность возмещения средств при несчастном случае. Подойдет любителям заниматься опасным спортом;
• возможность возместить ущерб от утраты багажа по разным причинам (исключения нужно уточнять);
• необходимость отмены поездки;
• страхование гражданской ответственности (кроме случаев, когда гражданин находился в состоянии алкогольного и наркотического воздействия).

Что не входит в страхование путешественников

Есть ряд случаев, когда страховые снимают с себя всю ответственность за путешественника:

• особенности покрытия сумм стоматологической помощи предусматривают только возмещение экстренных манипуляций. Если с обследованием и лечением можно «потянуть», страховка путешественника не будет покрыта. Для того, чтобы компания возместила ущерб, нужно получить выписку, что помощь была срочной и неотложной;
• травмы и повреждения, которые были получены в результате алкогольного, наркотического и любого другого вида опьянения;
• травмы и повреждения, которые были получены в результате противоправных действий со стороны пострадавшего;
• не оплачиваются косметические и пластические операции;
• если турист пытался покончить жизнь самоубийством, страховая сумма не выплачивается;
• если у туриста произошло обострение его заболеваний (психического характера), в результате чего он совершил действия, которые привели к повреждениям, страховая сумма путешествующим не платится;
• если лечение осуществлялось в санатории, а не в медицинском центре, страховка выплачена не будет.

Важно: большинство страховых компаний включают в представленный выше список собственные случаи, поэтому договор нужно изучать особенно тщательно.

Медицинское страхование путешествующих

Страхование туристов происходит только при предъявлении договора медицинского страхования.

Во время появления страхового случая необходимо в учреждении по оказанию помощи предъявить документ, который предоставит право обслуживаться бесплатно.

После того, как помощь будет предъявлена, медицинская организация предъявит счет страховой компании по указанным реквизитам.

Далее страховщик оценивает случай и оплачивает его, если он подпадает под необходимость оплаты.

Важно понимать, что без страхового договора путешественник помощь не получит.

Где действует договор на медицинскую помощь путешественнику?

Везде – буквально в любом государстве и на любом континенте.

Когда путешествующий турист оформляет страховку, он указывает страну путешествия, но это влияет только на стоимость полиса.

Важно: перед тем, как будет оформлен договор между клиентом и страховщиком, нужно указать, каково на данный момент здоровье отправляющегося заграницу гражданина.

Особенности невыплаты средств путешественникам

Кроме случаев, которые компаниями не возмещаются, есть еще ряд особенностей, которые нужно учесть при страховании путешествующих:

• если турист еще до вылета заграницу заболел, в стране пребывания ему не должна оказываться бесплатная помощь, во всяком случае, страховщик ее не возмещает;
• если путешествующий принимал наркотические препараты, а также алкоголь, из-за чего его состояние резко или незначительно ухудшилось, сумма средств возмещена не будет;
• если путешественник игнорировал правила техники безопасности, деньги на лечение выделены не будут.

Все это включает единый закон страхования туристов. 

Источник
Спасибо за ваше внимание к нашей публикации.