Рубрика: Страхование имущества

Страхование имущества физических лиц делится на добровольное и обязательное страхование. К обязательному относятся те операции, которые гарантируют человеку социальную и имущественную безопасность.

Обязательное страхование – это страхование жизни и здоровья. Сюда же относится обязательное страхование имущества физических лиц и юридических лиц.

Добровольное страхование включает в себя операции по заключению договора в целях защиты того или иного имущества гражданина или организации.

Физические лица, проще говоря, рядовые граждане, в обязательном порядке страхуют жилые дома и квартиры, недвижимость иного рода, например, гаражи или дачи. Сюда же относятся другие используемые человеком сооружения и предметы домашнего имущества.

Стоит отметить, что страхование имущества физических лиц призвано обезопасить человека и его дом от непредвиденных ситуаций, ЧС, воровства. Простой пример, наводнение или пожар, наглядно доказывают необходимость страховых операций.

Добровольное и обязательное страхование имущества физических лиц – это основной блок всей системы страхования, которые обеспечивает относительную безопасность и некоторые гарантии возмещения ущерба страховщику.

Что подлежит обязательному страхованию?

• В первую очередь, конечно, обязательному страхованию подлежат разного рода жилые и нежилые постройки, принадлежащие гражданам. Застраховать их можно как от разрушения (в результате чрезвычайной ситуации или от умышленного разрушения посторонними), так и от повреждений, например, в результате сейсмической активности.

• Сюда же отнесем обязательное страхование автомобиля и других транспортных средств, которыми владеет гражданин. Все, от яхты, до мотоцикла вы можете застраховать в ближайшей организации, которая осуществляет подобные операции.

• Оборудование, которым владеет гражданин, также подлежит страхованию. Это может быть инженерное оборудование, торговое или складское оборудование, техника и прочее.

• Гражданин также может застраховать, но уже по собственному желанию, мебель и элементы декора, представляющие для него ценность, компьютеры и компьютерные принадлежности, собственные офисы, денежные вклады.

Список предметов, которые не подлежат ни обязательному, ни добровольному страхованию, вам может предоставить любая организация, занимающаяся страховыми операциями.

Что значит «обязательное страхование»?

Обязательное страхование жизни и имущества человеком регламентируется законом. Статья 935 Гражданского Кодекса Российской Федерации гласит о том, что человек, в первую очередь, в обязательном порядке должен проходить процедуру страхования.

Другими словами, обязательное застрахование имущества и *страхование недвижимости* диктует нам закон. Поэтому ни перед страховщиком, ни перед компанией, обеспечивающей страхование, вопрос «Необходимо ли страхование?» не стоит. В этом случае страховой компании остается взять на себя ответственность по страхованию, а физическому или юридическому лицу – подчиниться закону и пройти процедуру обязательного страхования.

Разновидности обязательного страхования

1. Данный вид страхования подразумевает *обязательное страхование недвижимости* физическим или юридическим лицом. Так, страхование имущества физическим лицом гарантирует ему и его недвижимости безопасность. А *страхование имущества юридических лиц* включает в себя и защиту третьих лиц от чрезвычайных ситуаций на объекте владения.

2. Около десяти законодательных актов предусматривает в той или иной мере страхование личной безопасности. Например, обязательному страхованию подлежат люди, чья профессия связана с риском для жизни, а также работники прокуратуры, полиции и прочие.

3. Обязательное страхование распространяется также на некоторые категории граждан, такие как пассажиры общественного транспорта, военнослужащие, врачи-психиатры, люди, работающие с веществами, несущими угрозу их жизни и здоровью.

4. Также обязательное государственное страхование имущества распространяется на недвижимость военнослужащих, судей, работников прокуратуры и иных категорий служащих.

Как составляется договор обязательного страхования имущества?

В первую очередь, договор, который вы заключаете со страховой компанией, содержит перечень рисков, которые впоследствии будут считаться страховыми случаями. Вы можете выбрать лишь один из имеющихся рисков, например, наводнение, а можете застраховать свое имущество от всех возможных происшествий: от пожара до ограбления.

Стоит помнить о том, что сумма страховых выплат не может быть больше реальной стоимости дома или квартиры. Такие меры необходимы для того, чтобы обезопасить обе стороны от мошенничества и разного рода нарушений.

Существует множество групп риска, от которых вы вправе застраховать свое имущество. Одна из самых распространенных – пожар. Большая часть тарифа на страховку состоит из процента страхования от пожара, так как эта чрезвычайная ситуация наиболее распространена. Также к страховым случаям относят взрывы газовых или паровых котлов, природные катаклизмы, падение самолета, порча или повреждение имущества, а также его кража.

Как застраховать свое имущество?

Большинство страховых компаний соблюдают единый регламент действий для составления и подписания договора по обязательному страхованию имущества. То есть, в какую бы страховую фирму вы не обратились, процесс страхования будет везде примерно одинаковым, впрочем, и страхование жизни не намного отличается.

Для начала вы подаете заявление на страховку. Вы должны реально осознавать, что и от чего вы страхуете. Далее представители страховой компании обговаривает с вами существенные условия договора.

Отдельно нужно упомянуть об оценке страхуемого имущества. Для этого, возможно, потребуется выезд сотрудника на дом. Оценка имущества помогает страховой компании рассчитать сумму тарифа и стоимости операции.

После того, как имущество оценено, производится точный расчет. По его результатам станет известно, какую сумму ежегодно вы должны будете выплачивать компании, и на какую сумму вам рассчитывать в случае, если ваше имущество утеряно, повреждено или разрушено.

Договор – важнейшая часть всей процедуры – заключается примерно на год. Далее вы сами можете решить, продлевать ли вам документ, или обратиться в другую страховую организацию. Обычно к договору прилагается подробное описание застрахованного имущества и его фотографии.

Стоит заметить, что в имущественном страховании имеется ряд нюансов, влияющих на заключение договора и сумму страховых выплат. Например, возраст вашей постройки или вещи существенно влияет на сумму выплаты – чем старше дом, тем меньше вы получите при его потере. Это правило действует на все имущество, бытовую технику и прочее, если конечно, вы не обладаете ценным предметом старины.

Кстати, не стоит рассчитывать на полную сумму выплаты, если ваше имущество лишь повреждено, но годно к дальнейшему использованию. Выплаты рассчитываются по нескольким критериям. Так, сгоревший или рухнувший дом, естественно, оценивается как полная утрата имущества – вся страховая сумма вам обеспечена. Частичное повреждение дома, машины дает вам право рассчитывать лишь на сумму, достаточную для ремонта.

Страховая сумма – дело капризное. Она зависит от множества факторов: местонахождения вашей недвижимости, уровня ее изношенности, уровня безопасности местности, где она находится.

Исходя из этого, легко понять, что сумма, которую вы рассчитываете получить, напрямую зависит от суммы, которую готовы вносить в страховую компанию.

Кстати, застраховать можно не только недвижимость или технику, современные правила страхования допускают страхование иных объектов. Сегодня очень часто встречаются случаи, когда страхуют земельный или сельскохозяйственный участок. Так фермеры пытаются защитить себя от неурожая или напасти в виде насекомых-паразитов. Сельскохозяйственные культуры, животные, многолетние кустарники и плодовые деревья страхуются в частном порядке, но по той же схеме составления договора.

Обязательное страхование – далеко не прихоть, а значительная необходимость. Благодаря этой процедуре, вы можете быть уверены в завтрашнем дне и в безопасности вашего жилища и имущества. Обязательное страхование жизни помогает людям в различных, самых сложных ситуациях остаться на плаву и идти дальше.
 

Если наша статья понравилась вам, порекомендуйте ее своим друзьям и знакомым!

Источник
Спасибо за ваше внимание к нашей публикации.

Недвижимое имущество, будь оно во владении частного лица, или лица юридического, необходимо застраховать. И это не прихоть законосоздателей. Страхование недвижимости, в первую очередь, направлено на сведение к минимуму финансового риска в случае утраты или повреждения объекта.

Страхование недвижимого имущества юридических лиц обеспечивает безопасное ведение бизнеса, гарантирует возмещение убытков в случае, если недвижимость повреждена или утеряна.

Из-за аварийных ситуаций, в независимости, в офисе они произошли или на производстве, всегда есть определенный риск лишиться имущества. В процессе эксплуатации произойти может разное: от возгорания проводки, до прорыва трубы. А *страхование недвижимости* защитит ваш бизнес от подобных происшествий.

Естественно, любое происшествие несет за собой определенный финансовый ущерб. Чтобы убытки были минимальны, единственно верное решение – страхование недвижимого имущества.

В связи с участившимися несчастными случаями, все большую популярность приобретает страхование недвижимости юридическими лицами. Причем эта недвижимость может использоваться как напрямую компанией, так и сдаваться в аренду. И в том, и в другом случае, страхование необходимо, так как при несчастном случае все убытки возмещает именно владелец или арендодатель.

Какое страхование недвижимого имущества предусмотрено законом?

Конечно, юридическими лицами, в первую очередь, могут быть застрахованы разного рода постройки и здания, естественно, находящиеся во владении юридического лица.

Данная недвижимость может использоваться предприятием или компанией непосредственно, может сдаваться в аренду, может не использоваться вообще. Но если объект застрахован, при возникновении страхового случая, компенсацию вы получите.

Вы можете также вместе с недвижимостью застраховать то, что находится внутри нее, проще говоря, имущество. Мебель, отделка помещения, техника, товары – все это тоже подлежит страхованию.

Кстати, обязательное страхование недвижимости предполагает и страхование собственности юридических лиц. При желании, недвижимость можно застраховать еще раз, добровольно, на выгодных вам условиях.

От чего страховать недвижимость?

Преимущество добровольного страхования недвижимости юридических лиц в том, что вы сами можете определить, от каких рисков хотите застраховаться. У каждой организации свой список страховых случаев, зависит он от особенности деятельности фирмы или предприятия, от внешних условий, от криминогенной обстановки местности и от многих других факторов.

Итак, при составлении списка страховых случаев, в первую очередь, указываются наиболее распространенные, стандартные ситуации.

Первым в каждом списке страховых случаев всегда будет пожар. Так уж получается, что возгорание, как в жилых домах, так и в офисных зданиях и на предприятиях, происходит чаще всего.

Еще одна группа наиболее часто указываемых страховых случаев: природные катаклизмы. Наводнение, бури, вихри, сели, просадка грунта – здесь вы в праве выбрать те или иные случаи, в зависимости от особенностей природы вашей местности.

Отдельной группой можно выделить случаи, называемые «ущерб, причиненный третьими лицами». Особенно актуально этот вид страхования для юридических лиц. Здесь есть несколько вариантов, а именно:

• Причинение вреда имуществу по неосторожности.

• Умышленное разрушение или нанесение ущерба зданию.

• Акты вандализма.

• Грабеж, кража, взлом.

• Бой витрин, стекол.

Данный список можно продолжать. Здесь все зависит от прямой необходимости, вашей фантазии и неограниченности в финансах.

Также страхование недвижимого имущества предполагает защиту от падения летательных аппаратов на здание, наезд транспортных средств и дае падение на них судна.

Не стоит забывать, что *закон о страховании* уже предполагает, что ваша недвижимость застрахована в обязательном порядке. То есть все основные страховые случаи предусмотрены в основном контракте.

Еще раз скажем, что страхование недвижимого имущества юридических лиц – как и любого другого имущества – делится на обязательное и добровольное. Так или иначе, застраховать знания, находящиеся в вашем ведомстве, придется по закону.

Рекомендуем вам также обратиться к материалам статьи Страхование имущества предприятий и организаций

Источник
Спасибо за ваше внимание к нашей публикации.

Главным условием страхования имущества является договор. Согласно ему страховщик за обусловленную в нем плату возместить страхователю ущерб при наступлении указанного в нем события в пределах оговоренной суммы.

Страхователь может выплачивать страховую сумму единовременно или поэтапно. Если страховой взнос уплачен не полностью или не уплачен вообще, то страховщик освобождается от обязанностей перед страхователем.

Если граждане в течении 2 лет страхуют автотранспорт, домашнее имущество или строения, то для заключения нового договора им предоставляется льготный срок.

Страховая компания не будет возмещать убытки, если причиной гибели или повреждения имущества стали военные действия или теракт, а также забастовки и гражданские волнения.

Убытки также не возмещаются по аресту или конфискации имущества, а также его уничтожения по распоряжению власти.

Предельный уровень страхового обеспечения установлен действительной стоимостью имущества, чтобы страхователь не получал от страхования финансовой выгоды, а все условия страхования имущества должны точно соблюдаться.

Основные условия страхования имущества

Страхователь может добровольно застраховать дом, строения и квартиры, такой договор заключается после устного или письменного заявления страхователя и тщательного осмотра строения страховщиком.

По этому договору можно застраховать жилые дома, дачи, садовые домики, хозпостройки и квартиры, при этом следует строго соблюдать порядок страхования имущества, не могут быть застрахованы ветхие и разрушенные постройки, не используемые в хозяйстве.

Нельзя застраховать строения, если им угрожают оползни, наводнения, обвалы или стихийные бедствия, если о них объявлялось в установленном порядке. Не страхуются квартиры, которым требуется капитальный ремонт, находящиеся в домах, которые будут сноситься.

Можно застраховать сразу все находящиеся на участке постройки или только некоторые из них. Если страхователь потерял право собственности на квартиру, то действие договора прекращается, а взносы не возвращаются, но этот порядок не работает, если строение перешло к другому лицу по наследству.

Строения можно застраховать от уничтожения, повреждения, ставшего результатом стихийных бедствий, похищения его элементов, либо в том случае, если оно было разрушено по причине противоправных действий других лиц.

При заключении договора, страхователь должен оплатить страхование по тем взносам, которые установит страховщик, используя свои тарифные планы, они зависят от срока страхования, страховой суммы и его вариантов.

Страховая сумма устанавливается по действительной стоимости строения. Оформить такой договор можно, только если у страхователя есть право собственности на квартиру, в полисе должны быть отметки, что отделка имеет повреждения, чтобы исключить их из страхового случая.

• Договор начинает действовать со следующего дня после уплаты взноса.
• Если страхователь уже на протяжении 2 лет заключает договор страхования и не получает возмещения, то на следующий срок у него может быть скидка по страховому тарифу.
• Если в доме произошел взрыв, пожар или причинен противоправный ущерб действиями других лиц нужно в течении суток сообщить соответствующим органам и страховщику.
• После получения заявления страховщику дается 3 дня, чтобы осмотреть строение и написать акт. На основании его и учитывая другие документы будет определен размер страховой выплаты.

Если строение уничтожено полностью, то должна быть выплачена сумма, установленная договором, но из нее нужно вычесть остатки, которые можно использовать в дальнейшем.

Страховое возмещение нужно выплатить в течении трех дней после получения страховой компанией нужных документов. Если происходит задержка выплаты по вине сотрудников страховщика, то за каждый день назначается штраф.

Если страховой случай произошел по вине страхователя или членов его семьи возмещение не выплачивается, это же касается случаев, когда застрахованный не сообщил об уничтожении или повреждении строения в соответствующие органы и этот факт не подтверждается.

Страховщик освобождается от обязанностей, если страхователь пытался обмануть его, а также несвоевременно сообщил о страховом случае, что затруднило установление реального ущерба имуществу.

Вообще жилищное страхование, является одной из главных основ страховой системы, от того насколько оно будет эффективным будет зависеть общая эффективность страховой системы для граждан.

Это породит уверенность в сохранности имущества, что может увеличить спрос на крупные приобретения и разовьет пока не такой развитый страховой рынок, вообще, по возможности, нужно стараться страховать абсолютно любое, имущество, подлежащее страхованию. 

Источник
Спасибо за ваше внимание к нашей публикации.

Мало кто знает о существовании такого вида страхования, как титульное страхование сделок с недвижимостью. Под сложным названием скрывается достаточно простая процедура: страхователь получает возмещение стоимости недвижимости, в случае, если сама недвижимость потеряна по решению суда.

Проще говоря, заключив договор титульного страхования, вы уже не боитесь внезапного лишения прав на имущество, появления наследников, взимания дома в качестве долга.

Не нужно путать титульное страхование с обязательным или добровольным страхованием имущества. В первом случае вы получаете возмещение, если квартира, гараж, особняк потеряны не в результате несчастного случая. Вторые же виды страхования гарантируют безопасность вашей недвижимости только от ЧС или других страховых случаев.

Сумма, на которую вы можете рассчитывать, заключая договор титульного страхования, равна стоимости самой недвижимости. То есть это реальная цена, естественно, прописанная в договоре.

Как уже было сказано, что сумма страховки будет равна стоимости имущества, размеру кредита, который был взят на приобретение этого имущества.

Титульное страхование сделок с недвижимостью дает вам некую защиту от непредвиденных обстоятельств. Предположим, в судебном порядке у вас отбирают квартиру. Чтоб вовсе не остаться на улице, застрахуйте свою недвижимость.

Если титульное страхование столь удобно и надежно, почему им не пользуется каждый?

О титульном страховании знают не так много людей. Да и наше Законодательство по документам не употребляет данный термин, он заменяется более узким страхование — потери имущества в результате потери права собственности.

Страховые случаи, от которых защитит титульное страхование

• Неучтенные наследники, внезапно захотевшие вступить в права собственника.

• Незаконность сделок с недвижимостью, которые вы производили ранее.

• Неточность в оформлении документов собственника, неправильно заполненные и оформленные документы и прочие ошибки.

Страхование сделок с недвижимостью, так же как и обязательное страхование объектов недвижимости или любой другой вид страхования оформляется договором, в котором делается пометка о сроке действия и о сумме страхования. Как правило, договоры титульного страхования объектов недвижимости заключаются на один год. Но страхователь может продлить его.

Тарифы на титульное страхование

От многих причин и факторов может колебаться размер тарифа. В зависимости от того, на какой срок вы подписали договор, и зависит сумма взноса. Соответственно, чем больше, тем выше.

Еще одна важная часть подписания договора – ваша «история». Естественно, если у жилья, которое вы решили застраховать, до вас было с десяток собственников, на вашей территории прописано половина района, а документы сомнительного качества, сумма тарифа будет высокой. Чем «чище» контракт, тем меньше вам нужно будет платить.

Тариф на страхование сделок с недвижимостью варьируется от 0,4 до 4% от страховой стоимости недвижимости. Если ваш объект недвижимости принадлежит к группе высокого риска, то процент будет равняться 8.

Причины отказа в страховании сделок с недвижимостью

Заметьте, что страховая компания не всегда даст добро для данного вида страхования. Вы, наверное, уже поняли, что в большинстве своем такое страхование имущества совсем не на руку рядовым компаниям.

Страховая компания имеет полное право отказать вам в оформлении титульного страхования сделок с недвижимостью. Например, если ваша квартира частый объект рентных сделок, скорее всего, вы получите отказ.

Не удовлетворит страховая компания заявление, если на владение недвижимостью претендует сразу несколько человек.

Еще один минус владельца, решившего застраховать квартиру и сделки с ней – слишком большое количество разного рода сделок, где фигурирует страхуемая недвижимость.

Естественно, если вы состоите на учете у врача-психиатра, нарколога, невролога, практически любая страховая компания не станет рисковать своими деньгами и заключать с вами договор.

Как уже было сказано, воспользоваться услугой титульного страхования сделок с недвижимостью имеет лишь собственник имущества, который зарегистрирован в России. Из этого можно сделать вывод, что получить данный полис не могут ни арендаторы, ни кредиторы.

Составляем договор

Перед тем, как составить договор, собираются сведения, касающиеся страховщика – его финансовое состояние, условия страхования. Это производит компания, которая осуществляет страхование объектов недвижимости и другого имущества.

И только после всего этого клиенты собирают документы, необходимые для совершения сделки. Опираясь на предоставленные документы, эксперты оценивают степень риска и рассчитывают тарифные ставки.

Кроме документов, которые необходимы при любом страховом договоре, вас попросят также предъявить устанавливающие право на недвижимость, право собственности, счета и планы.

Рекомендуйте статью своим друзьям и знакомым!

Источник
Спасибо за ваше внимание к нашей публикации.

Существуют разные варианты защиты своей загородной недвижимости и имущества некоторые нанимают охрану, другие устанавливают крепкие замки или сигнализацию, а некоторые вообще ничего не предпринимают.

Что касается страхования, то им пользуется только треть владельцев загородных домов.

Это неверная позиция, застраховать дом бывает очень полезно, но ну нужно знать, какую программу выбрать, чтобы компенсация была достойной, важна и цена страховки.

Сколько стоит застраховать дом?

Особенно важно страховать недвижимость, если вы постоянно в ней не проживаете, тем более что страхование сейчас вполне доступно.

Есть простой вариант, встретиться с агентом страховой компании или брокером, он выпишет для вас экспресс полис. Этот вариант имеет несколько преимуществ, не требуется заполнять заявление и предоставлять документы на недвижимость.

Не нужно проводить ее осмотр, правда, фотографии дома представить придется, при этом страховку можно оплатить частями, иногда страховщики проводят выплаты без предоставления справок об ущербе имуществу, но сумма не может быть выше 30000 рублей.

Однако такой вариант страхования имеет и ряд минусов. Страховая защита начинается не сразу после покупки полиса, в классической программе защита начинается сразу после оплаты полиса.

Если в этот промежуток с домом, что – то случится, вы не сможете получить возмещение. Страховщики, таким образом, пытаются избежать мошенничества со стороны клиентов, чтобы они не приобретали полис постфактум и не могли сразу же предъявить документы для получения страховки.

Для того чтобы получить возмещение, нужно обязательно предоставить документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, такие же правила будут действовать если вы выберете классическую программу страхования.

Вместо свидетельства о собственности, можно представить проектную документацию, это возможно, если дом новый, а оформление документов только идет, можно также показать документ о собственности на землю.

Дома нельзя возводить на сельскохозяйственных угодьях. Если вы перестраивали дом, то на него нужно оформлять новый документ о собственности. Получить страховку можно и на недостроенный коттедж, правда, она будет чуть дороже.

Экспресс страхование, это хороший вариант для недорогой загородной недвижимости до 5000000 рублей, при этом оплачивать нужно будет около 4000 рублей ежегодно. Дом будет застрахован от всех рисков.

Эта страховка оформляется быстро, но может быть дороже классического страхования.

Экспресс страхование мало зависит от клиента, часто нельзя отказаться от страхования по заранее установленным компанией лимитам, хотя дешевле было бы застраховать только инженерные сооружения и отделку.

Помните, что страхование недвижимости, это добровольное страхование имущества никто не в праве обязать собственника страховать ее.

При классической программе страхования, учитываются индивидуальные особенности дома, пожелания клиента по страховым рискам, то есть, страховая защита будет оптимальной.

При таком варианте, агент должен выехать и осмотреть принимаемую на страхование собственность, после чего, можно сразу определить, сколько стоит застраховать дом.

Недвижимость можно застраховать и без выезда агента, но когда собственник оценивает свой дом самостоятельно, то он обычно завышает его стоимость.

В итоге, вы переплатите за страховку, так как стоимость полиса прямо пропорциональна стоимости дома, при этом при выплате возмещения, вы не получите больше настоящей стоимости дома.

Если же стоимость будет занижена, то полученного возмещения может не хватить на то, чтобы покрыть весь ущерб.

Владелец может оспорить оценку недвижимости, сделанную страховой компанией, для этого нужно предъявить оценку от независимого оценщика или отчет о стоимости восстановления дома.

Очень хороший вариант, если полис в любом случае, гарантирует выплату восстановительной стоимости недвижимости, но тогда потребуется осмотр дома агентом, его оценка и составление описи имущества.

Всегда важно иметь возможность документального доказательства ущерба, поэтому нужна будет опись имущества, все комнаты нужно сфотографировать и снять на видео.

Заключая любой страховой договор нужно всегда внимательно читать правила страхования имущества, это поможет вам при возникновении разногласий со страховщиком.

В принципе, на стоимости страховки можно сэкономить, к примеру, исключив полную защиту дома. Если у вас кирпичный коттедж, можно застраховать отделку и не страховать конструктив, то есть, стены, крышу и фундамент, это позволит двукратно сэкономить на ежемесячной выплате.

Набор страховых рисков тоже можно выбрать индивидуально, но в принципе страхование от всех рисков, ненамного дороже, чем от отдельных. Еще один способ экономии это страхование с франшизой, это даст неплохую экономию, правда если ущерб составит менее 10000 рублей, вы не получите возмещения.

Страховщики часто дают сезонные скидки и различные бонусы, если у вас имеются другие полисы этого страховщика. Экономию даст пожарная и тем более охранная сигнализация.

Важно, чтобы коммуникации в доме были сделаны сертифицированными специалистами, а материалы были высококачественными. Это поможет сэкономить половину стоимости страховки.

Страховать деревянные дома дороже, чем панельные, но немного сэкономить можно, установив железные двери и решетки на окна. Если в доме есть камин, сауна или баня, то страховка будет на 10% дороже, еще более она возрастет, если дом долгое время будет нежилым.

Если около вашего дома находится пожарная станция, страховка удешевится.

Сэкономить можно, если застраховать не только дом, но и все строения на участке.

Если вы оформляете ипотеку, то ипотечное страхование является обязательным, так как предмет залога должен страховаться, но только от повреждения или полного уничтожения, требование банков о страховании жизни и трудоспособности незаконно. Срок ипотечного страхования должен быть равен сроку кредита. 

Источник
Спасибо за ваше внимание к нашей публикации.

В России люди еще хорошо помнят массовое банкротство крупных банков в 90 – е годы. Многие тогда потеряли все свои сбережения.

Для того чтобы защитить права вкладчиков и стимулировать привлечение сбережений было разработано страхование счетов в банке, оно действует с конца 2003 года.

С того момента вклады в банках обязательно страхуются, никакой специальный договор заключать не нужно, достаточно хранить в банке деньги.

Особенности страхования счетов в банке

Если банк обанкротится и потеряет лицензию, все вкладчики смогут получить свои вклады, но не боле 1400000 рублей, эта верхняя граница установлена законом и периодически изменяется.

При этом не все вклады граждан подпадают под государственное страхование банковских вкладов, не подлежат страхованию счета нотариусов, адвокатов и других лиц, если они открывались для ведения профессиональной деятельности.

Не страхуются также вклады на предъявителя, это касается вкладов, по которым есть сберегательные сертификаты на предъявителя. Не подлежат страхованию средства, если лицо передало их в банк на доверительное управление.

Невозможно застраховать средства, если они находятся в филиалах российских банков за рубежом. Невозможно застраховать электронные деньги, средства, если они находятся на обезличенном металлическом счете, деньги на номинальных и залоговых счетах и счетах эскроу.

Если у вас один из этих счетов, то для вас еще более актуальна надежность банков.

О страховании вкладов должны заботиться все банки. Они обязательно должны входить в систему страхования. Госорганом в этой сфере является Агентство по страхованию вкладов.

Оно осуществляет постановку банков в систему, они вносятся в реестр. Банки встают на учет после того, как получат уведомление ЦБ о том, что могут принимать вклады от граждан, открывать и вести счета.

Банк может быть снят с учета и исключен из реестра. Это может произойти, если у банка аннулирована лицензия или если Агентство уже завершило выплату вкладов вкладчикам конкретного банка.

Кроме того, банк снимается с учета, если не может привлекать вклады и вести счета. Если будет принято такое решение, то банк должен уведомить вкладчиков о том, что выходит из системы.

Всем будущим вкладчикам нужно задуматься о надежности банка и проверить, обеспечивается ли в нем страхование вкладов, такие данные есть на сайте Агентства, хранить средства нужно только в банках, страхующих вклады.

• Нужно всегда контролировать, чтобы банк участвовал в системе. Все банки обязаны информировать вкладчиков о страховании вкладов. Страхуются средства в рублях и валюте, если они размещены людьми в банках по договору вклада или счета, включая проценты с капитализацией.
• Страховым случаем в данном случае является отзыв у банка лицензии на банковские операции со стороны ЦБ, а также введение ЦБ моратория на выплаты кредиторам.
• Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, то по ним может быть выплачено не более 1400000 рублей. Если вклад был валютным, компенсация будет выплачена в рублях по официальному курсу в день страхового случая.
• Если банк также был для вкладчика кредитором, то сумма возмещения определяется разницей обязательств банка и вкладчика.

Чтобы получить компенсацию вкладчик, его представитель или наследник могут обратиться в Агентство или в банк агент, то есть, банк, привлечённый к выплатам по возмещению и потребовать выплаты по своему вкладу со дня наступления страхового случая до того, как будет завершено конкурсное производство.

Если срок подачи заявления пропущен, его можно восстановить, если обращение не могло быть подано по причине чрезвычайных ситуаций или если вкладчик находился в вооруженных силах, также уважительной причиной может быть тяжелая болезнь вкладчика, его беспомощное состояние или иные личные причины. Если Агентство откажет в продлении срока, то решение можно обжаловать через суд.

Для того чтобы получить компенсацию нужно подать соответствующее заявление, документ, удостоверяющий личность и документ о праве на наследство, если обращается наследователь.

Выплата происходит в порядке очередности в соответствии с реестром обязательств банка . После того, как вкладчик представит нужные документы, он получает выписку из реестра, где указана сумма возмещения, которую он может получить.

Выплата может быть наличной, а может быть перечислена на счет вкладчика в другом банке. После получения компенсации от агентства, вкладчик может продолжать требовать выплаты оставшихся денег у самого банка.

В целом, система страхования вкладов в банках доказала эффективность, важно, чтобы в нее входили как можно больше банков, чтобы никто из вкладчиков не мог терять свои средства, застрахованная сумма также должна расти. 

Источник
Спасибо за ваше внимание к нашей публикации.

«Храните деньги в банках» — слова, вошедшие в поговорку, имеют практический смысл. Редко кто из современных людей выбирают для хранения вкладов собственное жилье, особенно если сумма денег приличная.

Чтобы сохранить свои сбережения, да еще и получить от этого выгоду в виде процента по вкладам, люди обращаются в банк и хранят свои деньги там.

Но жители нашей страны научены горьким опытом, когда в один день банк и вся его финансовая система может рухнуть, погребя под своими обломками мечты об обеспеченном будущем своих вкладчиков.

От такой катастрофы не застрахован практически ни один банк России. Нестабильная финансовая ситуация может в корне поменять и планы пользователей услугами банка, и планы самих банковских руководителей.

Мы уже знаем, что страхование драгоценностей может защитить нашу финансовую безопасность. А как быть с деньгами, которые вы доверили банку? Специально для этих целей существует страхование вкладов – система, защищающая наши сбережения от потери.

Страхование вкладов физических лиц – система гарантирования, которая обеспечит защиту вклада и позволяет вкладчикам не бояться краха банковской системы.

Создается независимый источник финансирования, назовем его фондом, цель которого – это быстрая компенсирующая выплата вкладчикам, банк которых разорился.

Такой способ ведения дел весьма эффективен, и, как показывает практика, способен разрешить массу конфликтов, когда разъяренные вкладчики пытаются вернуть себе свои же сбережения.

Систему страхования вкладов успешно применяют в большинстве цивилизованных стран мира. Это позволяет устранить панику среди обычных граждан в случае, если произошла финансовая катастрофа.

Кроме того, такое страхование имущества и страхование вкладов повышает степень доверия вкладчиков к банковской системе в целом, создавая предпосылки для дальнейшего сотрудничества банков и простых граждан.

Страхование вкладов физических лиц

Существует специальный закон, который устанавливает правила для страховщиков и страхователей – Закон о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации. Действует этот закон уже более десяти лет.

Создано также специальное агентство – Агентство по страхованию вкладов, сокращенно АСВ. Эта организация осуществляет управление всей системой страхования вкладов и действует на основе упомянутого выше закона.

Это агентство не контролирует страхование имущества предприятий и организаций и оперирует исключительно частными вложениями в банк: от рядовых граждан или индивидуальных предпринимателей.

Компенсационные выплаты по страхованию вкладов

Страховыми случаями признаны два факта. Первый из них – это введение Банком России моратория на действия банка, которому вы доверили свои сбережения.

Второй страховой случай – это отзыв у банка лицензии на деятельность и операции со вкладами пользователей.

Если наступил страховой случай, вы имеете право получить денежную компенсацию. Правда, равняться она будет сумме не выше семисот тысяч рублей. Если ваш вклад менее приведенной суммы, вы получите компенсацию в размере ста процентов утерянных денег.

Если же ваш вклад был в иностранной валюте, компенсацию переводят в рубли по курсу, который был зафиксирован до наступления страхового случая.

Стоит помнить о том, что потерять свои деньги во вкладе вы можете и по ряду иных причин, которые не считаются страховыми случаями и компенсацией не облагаются.

Кроме того, существует ряд исключений, когда при наступлении страхового случая, компенсацию вкладчик не получает.

• Не выделяется компенсация, если вклад в банке зарегистрирован на предъявителя.

• Также не страхуются вклады юристов и ряда других лиц, счета которых созданы не с целью накопления, а для профессиональной деятельности, скажем, оплаты услуг.

• Зарубежные филиалы российских банков также не могут гарантировать безопасность сбережений своих вкладчиков.

• Не будут возмещены утерянные средства, которые вкладчик передал банку в доверительное пользование.

• Наконец, не могут быть застрахованы денежные переводы без открытия счета.

Чтобы застраховать вклад не нужно заключать договор страхования имущества и подписывать иные бумаги. Все вклады российских банков, имеющих лицензию, страхуются автоматически, контроль за этим осуществляется Агентством по страхованию вкладов.

Так что если вы не можете решить, хранить ли вам деньги в государственном или частном банке, или же использовать по-старинке для этих целей банку трехлитровую, помните о том, что ваши сбережения охраняются государством. Суммы, которые имеют допустимый размер, страхуются автоматически и вернуться к вам в случае краха компании.

Рекомендуем вам также заглянуть в раздел Новости где вы найдете самую свежую и актуальную информацию

Источник
Спасибо за ваше внимание к нашей публикации.

У каждого из нас есть какое — либо имущество и все хотели бы сохранить его на долгий срок, а в случае потери получить достойную компенсацию, для этого и существует страхование. Никогда нельзя недооценивать значимость страхования.

Государство также заинтересовано в страховании недвижимости, домашнего имущества и транспорта, так как если у населения будет право на страховое возмещение, так как это освободит бюджет от лишней нагрузки.

Важным видом страхования имущества является жилищное страхование,его рассматривают как отдельное звено финансовой системы.

 Сейчас такой договор можно заключить во многих крупных страховых компаниях. Стоимость зависит от различных факторов, к примеру, страхование от пожара деревянного дома вам обойдется дороже, чем, если вы живете в каменном доме.

Если вы живете в охраняемом поселке и имеете на окнах решетки и бронированную дверь, то вам будет легче застраховаться от кражи, чем, если бы у вас не было специальной защиты.

• Застраховаться можно от стихийных бедствий, терактов и противоправных действий третьих лиц. Недвижимость выгодно страховать сразу на длительный срок. Вы не сможете застраховать деньги, драгоценности и произведения искусства, по такому договору, это нестраховой случай.

Перед заключением такого договора необходимо провести правильную независимую оценку недвижимости. Отнестись к заключению этого договора нужно со всей ответственностью, так как здесь существует масса нюансов, поэтому заключать его нужно только с помощью профессионального юриста. В любом случае, застраховать дом весьма важно.

 Если вы страхуете домашнее имущество, страховым случаем будет затопление, похищение или уничтожение имущества. Его можно застраховать на время перевозки.

Есть также ответственность перевозчика за сохранность груза. Согласно закону граждане имеют право застраховать свое имущество добровольно. При таком страховании страховыми случаями будут:

• стихийные бедствия,
• взрывы,
• аварии,
• наезд транспорта,
• падение деревьев и воздушных транспортных средств,
• разрушение строений с имуществом,
• а также грабеж, хищение и угон транспортных средств, но для этого потребуется дополнительное соглашение.

Договор может быть заключен на срок от года до неопределенного срока, в этом случае, должна быть предусмотрена пролонгация и нужно вносить страховые платежи.

Существуют разные виды страхования имущества, его можно застраховать на полную стоимость без учета износа, застраховать по этому договору можно почти все.

Имущество граждан условно разделяется на 2 категории. В первую входит приоритетное имущество, это предметы особой важности, их гибель затронет не только личные, но и общественные интересы.

В эту категорию входит жилые дома, сельскохозяйственные животные в тех местностях, где они представляют собой источник питания для семей. Утрата этого имущества нанесет владельцу чрезвычайный ущерб, для его компенсации потребуется помощь государства.

Они подпадают под систему обязательного страхования, которая компенсирует часть ущерба от утраты имущества, остальная часть страхуется через добровольное страхование.

Имущество второй категории страхуется только добровольно , часть имущества не подлежит государственному страхованию и застраховать его можно через негосударственный страховой фонд, это:

• документы,
• акции,
• деньги,
• рукописи,
• антиквариат,
• изделия из драгоценных или полудрагоценных металлов,
• камни,
• слайды,
• кассеты,
• снимки,
• предметы религиозного культа,
• запчасти,
• животные, кроме сельскохозяйственных,
• растения и их семена, а также посевы.

Эти предметы сложно подвергнуть страховой оценки м невозможно достоверно установить факт гибели этого имущества.

Порядок страхования имущества граждан

Домашнее имущество страхуется по общему или отдельному договору, отдельным договором страхуются в основном те предметы, которые не подлежат общему государственному страхованию.

Всегда должен соблюдаться порядок страхования имущества, это весьма важно для правильного получения выплат. Страховые тарифы различаются по видам договоров.

Страхователями могут быть физические и юридические лица. Договоры с ломбардами, комиссионными магазинами и мастерскими заключаются в порядке, установленном для добровольного страхования, а для ломбардов данное страхование является обязательным.

Есть также комплексное страхование строений и имущества, оно заключается по одному договору. По такому договору устанавливается единая страховая сумма без разделения.

Возмещение выплачивается по фактическому ущербу, но не могут превышать страховую сумму, независимо от того был ли причинен ущерб недвижимости или имуществу.

Ущерб строению рассчитывается по максимальной страховой сумме по добровольному страхованию, срок такого страхования 1 год и может пролонгироваться.

Вопрос по выплате стразового возмещения страховщик решает в зависимости от предоставления ему необходимых документов о нанесенном ущербе. Если же страхователь вернул себе утраченные вещи или ему частично был возмещен ущерб, то эту часть средств нужно вернуть страховщику.

Не возмещается ущерб имуществу, полученный в результате аварии отопления, водопровода и канализации, воздействия низких температур.

Не подлежат компенсации повреждения электроприборов в результате возгорания, если не было пожара, и не были повреждены другие предметы, это правило не касается телевизоров. Размеры страховых и порядок выплат определяется правилами конкретного страховщика. 

Источник
Спасибо за ваше внимание к нашей публикации.

Есть мнение, что наше российское ипотечное кредитование это лишний продукт, который затем только и есть, чтоб увеличивать расходы граждан по кредиту и является, по сути, лишней тратой денег. С ростом количества ипотечных займов, и, следовательно, ростом сделок на рынке недвижимого имущества на этом рынке появилось достаточно различных способов изъятия денег у населения, как говаривал один небезызвестный персонаж.

Сделки с пресловутым недвижимым имуществом стали запутанными и сложными, чтобы разобраться в них надо быть не просто опытным специалистом, а надо быть удачливым опытным специалистом. В этом случае на помощь как будто бы должно прийти ипотечное кредитование, в нынешнее время включающее в себя разнообразные страхования различных сопутствующих крупному займу денег рисков. Сейчас называть ипотечное страхование лишним, навязанным продуктом возможно лишь отчасти. Клиент может сам выбирать страховать или нет и на какую сумму свои риски, конечно, это может влиять на стоимость оставшихся услуг, но выбор есть.

В России страховая культура находится в зачаточной стадии развития, поэтому открыты пути для огромного количества разнообразных махинаций, тем не менее, страховка при правильном аккуратном и юридически грамотном использовании остаётся мощным орудием обеспечения собственной финансовой безопасности и прочности.

Ипотечное кредитование объектов недвижимости

Ипотечное кредитование в нашей стране сделало быстрый скачок в развитии в конце девяностых годов, когда уже появились кредиты по ипотеке – до настоящего времени, когда объём рынка составляет 1,4 триллиона российских рублей. Давайте попробуем узнать, что происходит на этом рынке сейчас и что изменилось с тех времён?

Страхование по сути это всегда и есть страхование того или иного риска. Во всех поддающихся материальному описанию объектах нашей жизни страхование обеспечивает выполнение свей роли — принятия на себя так сказать верхнего слоя риска. Например, взять хотя бы страхование от огня.

Каждый владелец дома заботится о пожарной безопасности, но стопроцентной гарантии это не даёт, потому что присутствует масса факторов, в том числе и самый бесконтрольный — человеческий, и другие факторы, такие как электричество, конструктивные особенности здания.. поэтому страхование от огня существует до сих пор и широко распространено во всём мире. Так вот, ипотечное страхование, его банки начали развивать по поручению Правительства и Президента Российской Федерации, как один из механизмов который способствует повышению доступности кредитов.

Это механизм, призванный взять на себя верхний слой кредитного риска который берут на себя банки. Многие банки с этим достаточно хорошо справляются, существует много механизмов управления рисками внутри самого банка, такие как резервирование, и другие, нормативы достаточности капитала например.

Кроме этого в разных странах существует дополнительная система распределения рисков между разными банками. Всё это нужно для того, чтобы повысить прочность всего института ипотечного кредитования в целом, за счёт привлечения различных участников финансового рынка, т.е. не только банки, но и кредиторы, инвесторы, заёмщики, и как дополнительные участники – страховщики.

Ипотечное кредитование громко «прозвучало» когда в Соединённых Штатах Америки в 1934 году была создана ФЖА — Федеральная Жилищная Администрация, это государственная страховая компания которая для увеличения рынка ипотечного кредитования во время великой депрессии начала предлагать частным и государственным банкам дополнительные страховочные гарантии, с целью снижения первоначального взноса и процентной ставки по кредиту.

Эта система давала банкирам гарантию на возврат средств, в случае падения цен на недвижимость, чтобы сподвигнуть их на выдачу большего количества кредитов. Это приводило к удешевлению кредитных линий, в чём и состояла цель государства, повышающего таким образом доступность кредитов для населения.

Чтобы снижалась процентная ставка по ипотечному займу нужно чтобы были экономические стимулы для банкиров, которые позволят им настроить внутреннее прогнозирование так, чтобы эта страховка учитывалась при резервировании, при расчёте норм достаточности капитала, и тогда будет эффект когда это начнёт в комплексе всё работать.

Вообще система ипотечного кредитования недвижимости в России создана по американской модели и, когда приняли в России закон об ипотеке — там была зафиксирована всего одна норма, прямая, обязывающая берущих ипотечный займ страховать всего один риск, это риск потери залога обеспечивающего кредит на недвижимость – например от рисков повреждений, пожаров и так далее – это было единственным обязательным условием, которое сейчас изменилось во многом, но в принципе осталось. рынок пошёл таким путём, что банки рыночными механизмами внедрили практику страхования по сути уже трёх рисков – это основное условие, страхование жизни, которое есть и на западе и в Америке, и собственно наше изобретение – страхование титула.

Сейчас это приняло практику комплексного договора, по сути говоря, ипотечного страхования которое страхует три этих риска, хотя в законе прописан всего только один как обязательное условие, банки имеют право предлагать свои варианты обеспечения безопасности ипотечного кредита.

Посему, можно сделать вывод что при грамотном выборе, желательно с консультацией компетентного юриста, компании страховщика и контроля над условиями договора можно получить более менее условия кредита которые не посадят вас на длительное время в долговую яму. Следите за новостями страхования на нашем сайте, чтобы повысить свою грамотность и не допускать досадных ошибок, за которые потом придётся расплачиваться своими денежками.

Источник
Спасибо за ваше внимание к нашей публикации.

Основной задачей ипотечного страхования является обеспечение всем участникам ипотечных отношений защиты от имущественных потерь.

Также страхование ипотечного займа гарантирует своевременное и полное возмещение убытков, которые связаны с наступлением страховых случаев.

Ипотечное страхование — особенный вид кредитного страхования, подразумевающий целый комплекс норм, законов и мероприятий.

Оно защищает кредиторов от риска убытков в связи с неплатежеспособностью заемщика по кредитам под залог жилья.

Особенности и функции ипотечного страхования

Основной функцией ипотечного страхования является рисковая, которая предусматривает, что страхователь через договор страхования переводит финансовые последствия определенных рисков на страховые компании. Понятно, что особенность этой функции связана со спецификой ипотечных рисков.

Предупредительная функция предусматривает широкий комплекс мероприятий страховщика относительно недопущения наступления страховых событий или уменьшения их негативного влияния на имущество и недвижимость. В пределах этих мероприятий следует выделить правовое влияние на страхователя через закрепление в договоре страхования обязанностей относительно создания условий для сохранения застрахованного имущества (например, предмета ипотеки).

Контрольная функция ипотечного страхования должна предусматривать систематический контроль со стороны уполномоченных государственных органов за формированием цен на ипотечные страховые продукты, страховых резервов, учитывая социальный характер ипотеки.

Социальная и демографическая функции данного вида страхования тесно между собой связанные. Так, социальная функция ипотечного страхования предусматривает облегчение получения ипотечного кредита на жилье. Как следствие, это будет способствовать улучшению демографической ситуации в стране.

Ипотечное страхование можно классифицировать по следующим признакам: форма организации страховых фондов, субъектный состав ипотеки, форма страхования, объекты страхования, предмет ипотеки, количество предыдущих владельцев, набор страховых рисков.

В зависимости от набора рисков, которые подлежат ипотечному страхованию, выделяют страхование базовых и дополнительных рисков.

Страхование базовых рисков предусматривает минимум рисков, которые имеют высокую вероятность наступления или значительный размер возможных убытков при осуществлении кредитования.

Страхование дополнительных рисков расширяет возможности защиты, учитывая широкий спектр особенностей ипотечного кредитования.

Таким образом, сущность ипотечного страхования предусматривает сочетание особенностей двух категорий: ипотеки и страхования.

Источник
Спасибо за ваше внимание к нашей публикации.